Verschil tussen lijfrente en IRA
Share
Belangrijkste verschil - Lijfrente versus IRA
Beleggers investeren in een breed scala aan beleggingsopties, zoals aandelen en obligaties, met het doel een hoger rendement te behalen. Investeren in een lijfrente of een IRA (Individual Retirement Account) is anders dan de bovengenoemde investeringen, omdat lijfrente en IRA populaire pensioenplaninvesteringen zijn. Het belangrijkste verschil tussen lijfrente en IRA is dat terwijl lijfrente niet onderworpen is aan premiebeperkingen, hebben IRA's jaarlijkse contributielimieten.
INHOUD
1. Overzicht en belangrijkste verschil
2. Wat is lijfrente
3. Wat is IRA
4. Vergelijking zij aan zij - Lijfrente versus IRA
5. Samenvatting
Wat is lijfrente
Lijfrente is een investering waaruit periodieke opnames worden gemaakt. Met andere woorden, dit is een overeenkomst tussen de belegger en een derde partij (meestal een verzekeringsmaatschappij) waarbij de belegger een forfaitair bedrag aan fondsen aan de verzekeringsmaatschappij betaalt en een inkomen begint te ontvangen zodra de pensioenperiode begint. Zo biedt annuïteit een vast inkomen bij pensionering.
Er zijn twee soorten lijfrentes zoals hieronder beschreven.
Vaste lijfrentes
Een gegarandeerd inkomen wordt verdiend op dit type annuïteit waarbij de inkomsten niet worden beïnvloed door veranderingen in rentetarieven en marktschommelingen; dit zijn dus de veiligste soorten annuïteiten. De onderstaande zijn verschillende soorten vaste annuïteiten.
Onmiddellijke lijfrente
De belegger ontvangt betalingen snel na het doen van de initiële investering.
Uitgestelde lijfrente
Dit verzamelt geld voor een vooraf bepaalde periode voordat betalingen worden gestart.
Variabele annuïteiten
Het bedrag van het inkomen varieert in variable annuities, omdat ze beleggers de mogelijkheid bieden om hogere rendementen te genereren door te beleggen in aandelen- of obligatiesubrekeningen. Het inkomen varieert op basis van de prestaties van de subaccountwaarden. Dit is ideaal voor beleggers die willen profiteren van een hoger rendement, maar tegelijkertijd moeten ze voorbereid zijn om de waarschijnlijke risico's te verduren. Variabele annuïteiten hebben hogere kosten vanwege het bijbehorende risico.
Figuur 1: Typen annuïteiten
Lees meer: Verschil tussen vaste en variabele lijfrenten
Lijfrente kan op maat worden gemaakt volgens de specifieke vereisten van de belegger, omdat er verschillende soorten zijn, zoals hierboven uitgelegd. Er zijn geen belastingen verschuldigd over lijfrente totdat de belegger begint met opnames. In tegenstelling tot IRA is de lijfrente niet onderworpen aan jaarlijkse contributielimieten. Lijfrenten brengen echter meestal hoge kosten in rekening en zijn onderworpen aan vervroegde uittreding als de beleggers geld opnemen voordat ze de leeftijd van 59,5 jaar hebben bereikt.
Wat is IRA
Met een IRA beleggen de beleggers een bepaald bedrag voor pensioensparen op een rekening die is opgezet via de werkgever, een bankinstelling of een beleggingsonderneming van de belegger. IRA's lijken op lijfrentes dat het geld wordt verdeeld in verschillende beleggingsopties om een rendement te genereren.
Er zijn twee hoofdtypen veelgebruikte IRA's, Traditionele IRA en Roth IRA.
Traditionele IRA
Bij deze methode worden de fondsen niet belast totdat ze worden ingetrokken. Als de fondsen worden ingetrokken vóór het einde van de pensioenperiode, is 10% boete verschuldigd aan de verzekeringsmaatschappij. Als het belastingtarief aan het einde van de pensionering lager is, is dit voordeliger.
Roth IRA
In Roth IRA zijn de fondsen elk jaar belastbaar, d.w.z. de jaarlijkse bijdragen worden betaald met de fondsen na belastingen. Er zijn echter geen belastingheffingen bij de opname bij pensionering; daarom, als de belastingtarieven hoger zijn op het moment van pensionering, is deze optie gunstiger in vergelijking met de traditionele IRA.
Figuur 1: Roth IRA-bijdragebeperkingen voor 2007-2009
Lees meer: Verschil tussen het doorrol-IRA (een traditioneel IRA) en Roth IRA
Wat is het verschil tussen Lijfrente en IRA?
Lijfrente versus IRA | |
| Bijdragen aan annuïteit zijn niet onderworpen aan beperkingen. | IRA's hebben jaarlijkse contributielimieten. |
| De investering opzetten | |
| Lijfrente-investeringen worden meestal opgezet door een beleggingsmaatschappij. | IRA wordt meestal ingesteld door de werkgever van de belegger. |
| Types | |
| Vaste lijfrente en variabele lijfrente zijn twee hoofdtypen annuïteiten. | Traditionele IRA en Roth IRA zijn twee hoofdtypen IRA-arrangementen |
| Vergoeding structuur | |
| Lijfrenten brengen meestal hoge kosten in rekening | Vergoedingen voor het beheer van een IRA zijn lager in vergelijking met lijfrente. |
Samenvatting - Lijfrente versus IRA
Zowel Annuity als IRA bieden goede pensioenplanopties als ze goed worden beheerd. Lijfrente biedt een breder scala aan investeringsmogelijkheden vanwege de grote variëteiten die beschikbaar zijn, terwijl IRA twee typen heeft, Traditioneel en Roth. Het grootste verschil tussen lijfrente en IRA is hun contributielimiet; terwijl de bijdragen in IRA binnen een bepaalde limiet van fondsen worden beperkt, wordt de annuïteit niet door dergelijke beperkingen beïnvloed.
Referentie:
1. "Lijfrenten en IRA's." Lijfrenten en IRA's. N.p., n.d. Web. 1 maart 2017.
2. Bankrate.com, Dan Weil •. "Wat is het verschil tussen een Roth en traditionele IRA?" Bankrate.com. N.p., n.d. Web. 1 maart 2017.
3. "Wat is het verschil tussen een lijfrente en een IRA?" Financiën - Zacks. Zacks, 15 augustus 2012. Web. 1 maart 2017.
4. "Annuities vs. IRA." Budgetteren van geld. The Nest, 01 december 2010. Web. 1 maart 2017.
5. "Bijdrage van Roth ira beperkt de geschiedenis." Bijdrage Roth ira beperkt de geschiedenis. Gouden investering. N.p., n.d. Web. 1 maart 2017.
