Verschil tussen lijfrente en samengestelde rente

Belangrijkste verschil - Lijfrente versus samengestelde rente
 

Beleggers gebruiken een aantal beleggingsmogelijkheden om rendement te genereren. Lijfrente en samengestelde rente zijn twee van dergelijke opties die door een belegger kunnen worden overwogen afhankelijk van de investeringsvereisten. Het belangrijkste verschil tussen lijfrente en samengestelde rente is dat terwijl annuïteit een investering is die gedurende een bepaalde periode een gegarandeerd inkomen biedt als gevolg van een aanzienlijk voorafbetaalde som; samengestelde interestbeleggingen verdienen rente op een groeiende basis aangezien elke rente zal worden toegevoegd aan het oorspronkelijke belegde bedrag wanneer latere interesten worden berekend.

INHOUD
1. Overzicht en belangrijkste verschil
2. Wat is lijfrente
3. Wat is samengestelde rente
4. Vergelijking zij aan zij - Lijfrente versus samengestelde rente
5. Samenvatting

Wat is lijfrente

Lijfrente is een investering waarvoor periodieke opnames worden gedaan. Met andere woorden, dit is een overeenkomst tussen de belegger en een derde partij (meestal een beleggingsmaatschappij). Om te beleggen in lijfrente, moet een belegger in één keer een grote som geld hebben om in een keer uitbetalingen te doen. In ruil voor deze som belooft de verzekeringsmaatschappij een inkomen te bieden voor een vooraf bepaalde periode, of voor het leven (zal worden bepaald op basis van de overeenkomst). Pensioenfondsen en hypotheken zijn meestal belegd annuïteiten.

Er zijn twee soorten lijfrentes zoals hieronder beschreven.

Vaste lijfrentes

Een gegarandeerd inkomen wordt verdiend op dit soort lijfrentes waarbij het inkomen niet wordt beïnvloed door veranderingen in rentetarieven en marktschommelingen; dus, ze zijn de veiligste soort lijfrentes. Hieronder staan ​​verschillende soorten vaste annuities.

Onmiddellijke lijfrente

Beleggers ontvangen snel betalingen na het doen van de initiële investering

Uitgestelde lijfrente

Dit verzamelt geld voor een vooraf bepaalde periode voordat betalingen worden gestart.

Meerjarige garantie-lijfrenten (MYGAS)

Het betaalt elk jaar een vaste rentevoet voor een bepaalde periode.

Variabele annuïteiten

Het bedrag van het inkomen varieert in dit soort annuïteiten, omdat ze de mogelijkheid bieden voor beleggers om hogere rendementen te genereren door te beleggen in aandelen of obligatiesub-rekeningen. Inkomsten zullen variëren op basis van de prestaties van de waarden van de subrekening. Dit is ideaal voor beleggers die willen profiteren van een hoger rendement, maar tegelijkertijd moeten ze voorbereid zijn om de waarschijnlijke risico's te verduren. Variabele annuïteiten hebben hogere kosten vanwege het bijbehorende risico.

Wat is samengestelde rente

Samengestelde rente is een beleggingsmethode waarbij de ontvangen rente zal blijven optellen tot de hoofdsom (oorspronkelijk geïnvesteerd bedrag) en de rente van de volgende periode niet alleen wordt berekend op basis van het oorspronkelijk geïnvesteerde bedrag maar op basis van de toevoeging van de hoofdsom en de rente die is verdiend.

Bijv. Ervan uitgaande dat op 1 januari een aanbetaling van $ 1.000 wordt gedaan met een tarief van 10% per maand, ontvangt de aanbetaling een rente van $ 100 per maand die het jaar wordt voortgezet. Voor de aanbetaling die op 1 februari is gedaan met hetzelfde tarief, wordt de rente echter niet berekend op $ 1.000, maar op $ 1.100 (inclusief de rente die in januari is verdiend). De rente voor februari wordt berekend voor 11 maanden, ervan uitgaande dat dit een investering van een jaar is.

Het is belangrijk voor een belegger om te weten wat het totale bedrag is dat de belegging op zijn vervaldag zal hebben; dit kan worden afgeleid met behulp van de onderstaande formule.

FV = PV (1 + r) ⁿ    

Waar,

FV = Toekomstige waarde van het fonds (op de vervaldag)

PV = huidige waarde (het bedrag dat vandaag zou moeten worden geïnvesteerd)

r = rendement

n = aantal perioden

Verdergaand vanuit het bovenstaande voorbeeld,

Bijv. FV = $ 1.000 (1 + 0.1)¹²

= $ 3,450 (afgerond op het dichtstbijzijnde hele getal)

Dit betekent dat als een aanbetaling van $ 1.000 wordt gedaan op 1^st van januari zal het tegen het einde van het jaar uitgroeien tot $ 3.450.

Figuur 1: Samengestelde rente kan periodiek worden berekend

Wat is het verschil tussen lijfrente en samengestelde rente?

Lijfrente versus samengestelde rente
Lijfrente is een investering waaruit periodieke opnames worden gemaakt.	Samengestelde rente verdient rente op een groeiende basis aangezien rente wordt verdiend op rente bovenop het oorspronkelijke bedrag.
Initiële investering
Lijfrente vereist een grote som geld als de initiële investering.	Beleggen kan zelfs vanuit een klein fonds.
Groei in interesse
Investering in lijfrenteverzekering kan worden verhoogd door te beleggen in subrekeningen voor aandelen en obligaties.	Samengestelde rentinvesteringswaarde groeit zelfs als er geen extra investering is, omdat de rente automatisch wordt verhoogd.

Samenvatting - Lijfrente versus samengestelde rente

Het verschil tussen lijfrente en samengestelde rente is dat in tegenstelling tot lijfrente, samengestelde rente geen forfaitaire som geld vereist aan het begin van de investering; het is dus een aantrekkelijke beleggingsoptie voor veel beleggers. Investeren in een lijfrente wordt meestal gedaan door een persoon die dichter bij zijn of haar pensioen staat om een ​​gegarandeerd inkomen te ontvangen tijdens het pensioen. Echter, als de beursomstandigheden niet gunstig zijn, zullen beleggingen in variable annuities meer volatiele rendementen genereren.

Referentie:
1. "Wat is een lijfrente?" Investopedia. N.p., n.d. Web. 24 feb. 2017.
2. "Samengestelde rente versus lijfrente." Budgetteren van geld. The Nest, 28 april 2012. Web. 24 feb. 2017.
3. "Wat is een lijfrente?" CNNMoney. Cable News Network, n.d. Web. 24 feb. 2017.
4. Segal, Troy. "Samengestelde rente." Investopedia. N.p., 12 december 2016. Web. 24 feb. 2017.

Afbeelding met dank aan:
1. "Samengestelde rente met variërende frequenties" door Jelson25 - Eigen werk (CC BY-SA 3.0) via Commons Wikimedia