Verschil tussen lijfrente en levensverzekering

Belangrijkste verschil - Lijfrente versus levensverzekering
 

Zowel annuïteiten als levensverzekeringen moeten worden beschouwd als onderdeel van een financieel plan voor de lange termijn. Het belangrijkste verschil tussen lijfrente en levensverzekeringen is dat lijfrente is een middel van pensioenplan waarbij een persoon een forfaitair bedrag aan geld opzijhoudt dat moet worden gebruikt bij pensionering terwijl levensverzekering wordt afgesloten om economische schade te bieden aan personen ten laste bij het overlijden van het individu. Bij bepaalde soorten annuïteiten en levensverzekeringen wordt een begunstigde die een van beide polissen gebruikt om het wettelijke recht te krijgen om het geld te claimen, door het individu gespecificeerd.

INHOUD

1. Overzicht en belangrijkste verschil
2. Wat is lijfrente
3. Wat is levensverzekering
4. Vergelijking zij aan zij - Lijfrente versus levensverzekeringen in tabelvorm
5. Samenvatting

Wat is lijfrente?

Lijfrente is een investering waaruit periodieke opnames worden gemaakt. Om in een lijfrente te beleggen, moet een belegger in één keer een grote som geld hebben die kan worden geïnvesteerd en worden opnames in een bepaalde periode uitgevoerd. Lijfrenten zijn financiële uitgestelde belastingen, wat betekent dat er belasting wordt bespaard op uitbetalingen. Lijfrenten worden voornamelijk opgenomen als pensioenplannen om een ​​gegarandeerd inkomen te ontvangen bij pensionering. Hieronder worden enkele hoofdtypen annuïteiten genoemd.

Vaste lijfrente

Vaste lijfrente is een gegarandeerd inkomen dat wordt verdiend op dit soort lijfrentes waarbij het inkomen niet wordt beïnvloed door veranderingen in rentetarieven en marktfluctuaties; dus dit zijn de veiligste soorten lijfrentes. De volgende zijn verschillende soorten vaste annuïteiten.

Onmiddellijke lijfrente

Bij onmiddellijke annuïteit ontvangt de belegger snel betalingen na het doen van de initiële investering.

Uitgestelde lijfrente

Uitgestelde lijfrente accumuleert geld voor een vooraf bepaalde periode voordat betalingen worden gestart.

Meerjarige annuïteiten (MYGAS)

Dit betaalt een vaste rentevoet per jaar voor een bepaalde periode.

Variabele lijfrente

Bij variabele annuïteit varieert het bedrag van het inkomen, omdat ze de mogelijkheid bieden voor beleggers om hogere rendementen te genereren door te beleggen in aandelen- of obligatiesubrekeningen. Het inkomen varieert op basis van de prestaties van de subaccountwaarden. Dit is ideaal voor beleggers die willen profiteren van een hoger rendement, maar tegelijkertijd moeten ze voorbereid zijn om de waarschijnlijke risico's te verduren. Variabele annuïteiten hebben hogere kosten vanwege het bijbehorende risico.

Omdat de voorwaarden van verschillende annuïteiten van elkaar verschillen, eindigen de betalingen voor sommige lijfrentes bij het overlijden van de lijfrentetrekker, terwijl anderen betalingen blijven verrichten aan een aangewezen begunstigde.

Wat is levensverzekering?

Levensverzekering, ook wel aangeduid als levensverzekering, is een contract tussen een verzekeraar (partij die de verzekering verkoopt) en de verzekerde (persoon gedekt door de verzekering) waar de verzekerde verplicht is om verzekeringspremie te betalen in ruil voor vergoeding door de verzekeraar voor een specifiek verlies, ziekte (terminal of kritiek) of overlijden van de verzekerde. De contractvoorwaarden vereisen dat de verzekerde de premie in periodieke termijnen betaalt of als een forfaitair bedrag.

In een verzekeringscontract is de verzekeraar vaak de polishouder, d.w.z. de persoon die verantwoordelijk is voor het maken van verzekeringspremie; dit kunnen echter ook twee personen zijn. Eén persoon kan een verzekering afsluiten namens een ander. Bij overlijden van de polishouder ontvangt de aangewezen begunstigde de gelden van de polis. De aangewezen begunstigde wordt door de polishouder opgegeven op het moment dat de verzekering wordt afgesloten.

Bijv. Ian en Jessica zijn man en vrouw. Als Ian een verzekeringspolis aanvraagt ​​en de verzekeringsuitkeringen doet, dan is hij zowel de polishouder als de verzekerde. Als hij een verzekering neemt voor het leven van Jessica, is zij de verzekerde en is Ian de eigenaar van het beleid. De polishouder is de borg en hij of zij is de persoon die de verzekeringspremie moet betalen.

De verzekeringspremies worden berekend door de verzekeringsmaatschappij die het adequate niveau van fondsen in aanmerking neemt om claims te dekken, administratieve kosten te dekken en winst te maken. De kosten van verzekering worden berekend door actuarissen (experts in risico-inschatting en -beoordeling in het verzekeringsbedrijf). Actuarissen houden rekening met de onderstaande factoren bij het berekenen van de kosten van de verzekering.

• Persoonlijke en familie medische geschiedenis
• Rijden record
• Hoogte- en gewichtsmatrix, bekend als BMI

Wat is het verschil tussen lijfrente en levensverzekeringen?

Lijfrente versus levensverzekering
Lijfrente is een middel van pensioenplan waarbij een persoon een forfaitair bedrag aan geld opzijhoudt om te gebruiken bij pensionering.	Levensverzekering is een contract tussen een verzekeraar en de verzekerde waarbij de verzekerde verplicht is een verzekeringspremie te betalen in ruil voor een vergoeding voor specifiek verlies, ziekte of overlijden van de verzekerde.
Doel
Het doel van een lijfrente is om geld te accumuleren in een door belasting uitgesteld product om te gebruiken bij pensionering.	Het doel van levensverzekeringen is om inkomen te verstrekken aan afhankelijke personen.
Initiële investering
Een individu vereist een aanzienlijke initiële investering om in een lijfrente te beleggen.	Omdat verzekeringspremies periodiek kunnen worden betaald, is een aanzienlijke initiële investering niet vereist voor levensverzekeringen.

Samenvatting - Lijfrente versus levensverzekering

Het verschil tussen lijfrente en levensverzekeringen hangt in de eerste plaats af van het doel van het individu om beleid te voeren. Investeren in een lijfrente wordt meestal gedaan door een persoon die dichter bij zijn of haar pensioen staat om een ​​gegarandeerd inkomen te ontvangen tijdens het pensioen. Het afsluiten van een levensverzekering heeft voornamelijk betrekking op het voorbereid zijn op onvoorziene en ongelukkige omstandigheden zoals kritieke ziekte en overlijden waarbij de polishouder financiële bescherming wenst te bieden aan geliefden.

Download de PDF-versie van Annuity vs Life Insurance

U kunt de PDF-versie van dit artikel downloaden en gebruiken voor offline doeleinden, zoals per citaatnotitie. Download hier de PDF-versie Difference Between Annuity and Life Insurance.

Referenties:

1. "Het verschil tussen lijfrenteverzekeringen en levensverzekeringen." Instituut voor verzekeringsinformatie. N.p., n.d. Web. Beschikbaar Hier. 9 juni 2017.
2. "Wat zijn de verschillende soorten annuities?" CNNMoney. Cable News Network, n.d. Web. Beschikbaar Hier. 9 juni 2017.
3. "Wat is levensverzekering?" Wat is levensverzekering? - Basisprincipes Levensverzekeringen - Fidelity. N.p., n.d. Web. Beschikbaar Hier.  9 juni 2017.

Afbeelding met dank aan:

1. "Lijfrente" door Nick Youngson (CC BY-SA 3.0) via Blue Diamond Gallery
2. "Levensverzekering" door Investment Zen (CC BY 2.0) via Flickr