Hoofdstuk 7 vs. Hoofdstuk 13 Faillissement

Hoofdstuk 7 faillissement elimineert het grootste deel van de ongedekte schuld van een persoon, d.w.z. schulden die niet door onroerend goed zijn gedekt. Voorbeelden van ongedekte schuld zijn creditcards en medische rekeningen. Hoofdstuk 13 faillissement, aan de andere kant, elimineert schulden niet, maar herstructureert het met een nieuw maandelijks betaalplan dat betaalbaar is. Het kan helpen bij het voorkomen van afscherming of auto-inbeslagname.

Vergelijkingstabel

Hoofdstuk 13 Faillissement versus hoofdstuk 7 Faillissementsvergelijkingsgrafiek

Hoofdstuk 13 Faillissement	Hoofdstuk 7 Faillissement
Bescherming tegen inbeslagname	Ja	Nee
Effect op schulden	Schuld moet worden betaald, hoewel het bedrag kan worden verlaagd	Ongedekte schuld vergeven
Soort faillissement	Reorganisatie	Liquidatie
Tijd tot resolutie	36 tot 60 maanden	3 tot 6 maanden

Inhoud: Hoofdstuk 7 vs Hoofdstuk 13 Faillissement

• 1 Wat is hoofdstuk 7 faillissement?
• 2 Wat is hoofdstuk 13 faillissement?
• 3 Geschiktheid
  • 3.1 Wie komt in aanmerking voor faillissement van hoofdstuk 7??
  • 3.2 Wie komt in aanmerking voor hoofdstuk 13 faillissement?
• 4 Proces van faillissement
  • 4.1 Indiening van de petitie
  • 4.2 Faillissementsprocedures
• 5 Impact op kredietgeschiedenis
• 6 schulden gedekt
• 7 Betaling
• 8 Risico's voor persoonlijke activa
• 9 Tijd en kosten
• 10 Andere manieren om ongedekte schulden kwijt te schelden
• 11 Referenties

Een 'going-out-of-business'-bord bij een Circuit City-winkel die in 2010 failliet ging

Wat is hoofdstuk 7 faillissement?

Op grond van hoofdstuk 7 faillissement worden alle activa van de schuldenaar (met uitzondering van enkele vrijgestelde activa zoals de hoofdverblijfplaats) verkocht en worden de opbrengsten gebruikt om schuldeisers te betalen. Schuldeisers worden over het algemeen niet volledig betaald, maar de resterende schuld wordt gelost (geëlimineerd). De schuldenaar is niet aansprakelijk voor geloste schulden en kan een "nieuwe start" krijgen. Niet alle soorten schulden kunnen worden kwijtgescholden en niet iedereen komt in aanmerking voor een dossier onder hoofdstuk 7.

Wat is hoofdstuk 13 faillissement?

In een hoofdstuk 13 faillissement (ook wel een loontrekkersplan genoemd) herstructureert de schuldenaar alle uitstaande schulden door een afbetalingsplan voor te stellen met maandelijkse termijnen voor een periode van 3 jaar (als het inkomen van de schuldenaar lager is dan de staatsanimum) of 5 jaar. Tijdens deze periode kunnen schuldeisers geen incasso proberen. De schuldenaar verliest geen activa; geen eigendom wordt verkocht aan schuldeisers.

verkiesbaarheid

De schuldenaar moet binnen 180 dagen voordat hij faillissement aanvraagt, kredietadvies krijgen van een erkend kredietadviesbureau. Dit is een vereiste voor alle hoofdstukken van de faillissementswet. Als een schuldbeheersplan wordt ontwikkeld tijdens de vereiste kredietbegeleiding, moet dit worden ingediend bij de rechtbank.

Wie komt in aanmerking voor faillissement van hoofdstuk 7??

Een schuldenaar kan een faillissement aanvragen onder hoofdstuk 7, ongeacht het bedrag van de schulden of de solvabiliteit van de schuldenaar. Er is echter een middelentoets voor het indienen van gegevens in hoofdstuk 7. Als het inkomen en de middelen van de schuldenaar - na aftrek van de woonlasten en maandelijkse betalingen voor kinderbijslag, gedekte schulden zoals hypotheek - toereikend zijn om een ​​afbetalingsplan onder hoofdstuk 13 te ondersteunen, dan zal de rechtbank gewoonlijk verlichting van hoofdstuk 7 niet goedkeuren.

Wie komt in aanmerking voor hoofdstuk 13 faillissement?

Debiteuren (zelfs als zelfstandigen) komen in aanmerking voor het indienen van een faillissement onder hoofdstuk 13 als hun niet-gegarandeerde schulden minder dan $ 360.475 bedragen en gedekte schulden minder dan $ 1.081.400 zijn. Bedrijven en partnerschappen mogen niet onder hoofdstuk 13 worden ingediend.

Proces van faillissement

De petitie indienen

Bij zowel faillissement van Hoofdstuk 7 als Hoofdstuk 13 moet de schuldenaar een vrijwillige aanvraag indienen bij het faillissementsgerecht. Sommige documenten moeten ook worden ingediend, zoals:

1. schema's van activa en passiva;
2. een schema van lopende inkomsten en uitgaven;
3. een verklaring over financiële zaken; en
4. een schema van lopende contracten en niet-vervallen huurcontracten
5. een verklaring van credit counseling en een kopie van elk schuldaflossingsplan dat is ontwikkeld via credit counseling.
6. een kopie van de belastingaangifte of transcripties voor het meest recente belastingjaar evenals aangiften die tijdens de zaak zijn ingediend
7. bewijs van betaling door werkgevers, indien van toepassing, ontvangen 60 dagen vóór indiening;
8. een overzicht van het maandelijks nettoresultaat en een verwachte toename in inkomsten of uitgaven na indiening;
9. een overzicht van de rente die de schuldenaar heeft op federaal of staatsonderwijs of collegegeldrekeningen

De schuldenaar moet de volgende informatie verstrekken:

• Een lijst met alle schuldeisers en het bedrag en de aard van hun vorderingen;
• De bron, het bedrag en de frequentie van het inkomen van de schuldenaar;
• Een lijst van alle eigendommen van de schuldenaar; en
• Een gedetailleerde lijst van de maandelijkse kosten van de schuldenaar, d.w.z. voedsel, kleding, onderdak, nutsvoorzieningen, belastingen, transport, medicijnen, enz..

Voor een faillissementsaanvraag onder hoofdstuk 13 bevatten aanvullende documenten een voorgesteld afbetalingsplan voor te betalen schulden in 36-60 maandelijkse betalingen.

Filling-kosten

Indieningstaksen voor een faillissement van hoofdstuk 13 omvatten een dossierkostenvergoeding van $ 235 en een diverse administratieve kosten van $ 46. De indieningskosten voor een faillissement van hoofdstuk 7 zijn $ 306, inclusief een dossierkosten van $ 245, een diverse administratieve kosten van $ 46 en een toeslag van $ 15 voor trustee. Als het inkomen van de schuldenaar minder is dan 150% van het armoedeniveau, kan de rechtbank afstand doen van deze vergoeding. In beide gevallen kunnen kosten in termijnen worden betaald.

Faillissementsprocedures

Het indienen van een faillissementsaanvraag houdt automatisch (stop) de meeste incasso-acties tegen de schuldenaar of het eigendom van de schuldenaar in stand. Hoofdstuk 13 bevat ook een speciale automatische verblijfsvoorziening die medeschuldenaars beschermt. Dit omvat elke vorm van executieverdrag. In zowel hoofdstuk 7 als hoofdstuk 13 wordt een onpartijdige gevolmachtigde door de rechtbank benoemd.

Hoe hoofdstuk 7 faillissement werkt

De curator vergadert gewoonlijk tussen 21 en 40 dagen nadat de petitie is ingediend. De schuldenaar moet deze vergadering bijwonen en vragen beantwoorden onder ede. De curator en crediteuren kunnen zowel vragen stellen over de financiële zaken van de debiteur als over onroerend goed. De curator wordt door de rechtbank benoemd om de zaak te beheren en de niet-uitgegeven activa van de schuldenaar die niet onder pand zijn, te liquideren (verkopen). De meeste hoofdstuk 7 faillissementsaanvragen bevatten geen niet-vrijgestelde activa die kunnen worden geliquideerd. Voor zaken die dat wel doen, dienen schuldeisers een vordering bij de rechtbank in en verdeelt de curator de opbrengst van de verkoop van activa tussen de verschillende schuldeisers..

Hoe hoofdstuk 13 faillissement werkt

De curator vergadert meestal tussen de 21 en 50 dagen nadat de petitie is ingediend. Evenals hoofdstuk 7 is de schuldenaar verplicht deze vergadering bij te wonen en onder ede vragen over zijn of haar financiële zaken te beantwoorden. Het doel van de vergadering is dat alle schuldeisers tijdens of kort na de vergadering instemmen met het voorgestelde terugbetalingsplan.

Gevolgen voor de kredietgeschiedenis

Een faillissement van hoofdstuk 7 blijft gedurende tien jaar op het kredietwaardigheidsverslag van een persoon in overeenstemming met het lot van de indiening

Een record van hoofdstuk 13 faillissement blijft op het kredietverslag van een persoon voor maximaal 7 jaar. U kunt na 12-24 maanden nieuwe creditcards aanvragen, een nieuwe FHA-hypothecaire lening 24 maanden na ontslag en een nieuwe Fannie Mae en Freddie Mac-lening na 36 maanden.

Schulden gedekt

Hoofdstuk 7 faillissement dekt alle ongedekte schulden, wat betekent dat individuen er zonder schulden uit kunnen komen, behalve een hypotheek, autoleningen, studieleningen en onbetaalde kinderbijslag. Gedekte schulden omvatten creditcards, medische rekeningen, flitskredieten, rekeningen van nutsbedrijven, enige belastingschuld en enkele persoonlijke leningen.

Schulden die ontleenbaar zijn in hoofdstuk 13, maar niet in hoofdstuk 7, omvatten schulden voor opzettelijk en opzettelijk letsel aan eigendommen, schulden die zijn aangegaan om niet-terugvorderbare belastingverplichtingen te betalen, en schulden die voortkomen uit schikkingen in echtscheidings- of scheidingsprocedures.

Betaling

Met een faillissement van hoofdstuk 7 ontvangt de trustee geen betalingen, maar u kunt wel betalingen blijven doen voor hypotheken en autoleningen.

Hoofdstuk 13 faillissement omvat betalingen aan de beheerder, te beginnen 30 dagen nadat de zaak is ingediend.

Risico voor persoonlijke activa

Eigendom kan verloren gaan tijdens faillissement van hoofdstuk 7, maar de meeste filers doen dit niet, omdat een faillissement individuen in staat stelt om hun benodigdheden te houden. Als je weinig hebt, kun je het meeste behouden, tenzij eigendom, zoals een huis of een auto, als onderpand voor een lening is verpand.

Tijd en kosten

Het duurt gewoonlijk slechts 3 tot 6 maanden vanaf de dag dat u bij de rechtbank een ontslag wegens faillissement bij Hoofdstuk 6 indient.

Hoofdstuk 13 terugbetalingsplannen variëren van 36 tot 60 maanden.

Andere manieren om ongedekte schulden kwijt te schelden

Faillissement is niet de enige manier om schulden kwijt te schelden. Deze forumbericht heeft geweldige informatie over het gebruik van bepalingen van de Fair Credit Reporting Act (FCRA) om ongedekte schulden ongeldig te verklaren. Veel van deze technieken profiteren van het feit dat bewijs van de schuld vaak niet beschikbaar is voor het incassobureau. Wanneer een schuld niet kan worden gedocumenteerd, geeft FCRA het mandaat af dat deze nietig moet worden verklaard.

Referenties

• Fundamentele faillissementen - Hoofdstuk 7 (uscourts.gov)
• Fundamentele faillissementen - Hoofdstuk 13 (uscourts.gov)
• Hulpbronnen voor faillissementen
• Faillissementsoverzicht - Legal Information Institute (Cornell University)
• Wikipedia: Hoofdstuk 13, Titel 11, Code Verenigde Staten
• Wikipedia: Hoofdstuk 7, Titel 11, Code Verenigde Staten
• De onderwereld van schuldinzameling