Difference Between Annuity and Sinking Fund

Belangrijkste verschil - Annuity vs Sinking Fund
 

Lijfrente en zinkend fonds zijn twee soorten beleggingsopties die door beleggers worden uitgeoefend. Lijfrente is een investering die betalingen voor een bepaalde periode aanbiedt als een resultaat van een aanzienlijk voorafbetaalde som. Investeren in een zinkend fonds is vergelijkbaar met het een tijdje weglaten van een geldsom om kapitaalkosten in de toekomst te financieren. De belangrijk verschil tussen lijfrente en zinkend fonds is dat terwijl een lijfrente is een rekening waarbij fondsen worden onttrokken, een zinkend fonds is een rekening waar geld wordt gestort.

INHOUD
1. Overzicht en belangrijkste verschil
2. Wat is lijfrente
3. Wat is Sinking Fund
4. Vergelijking zij aan zij - Annuity vs Sinking Fund
5. Samenvatting

Wat is lijfrente?

Lijfrente is een investering waaruit periodieke opnames worden gemaakt. Om in een lijfrente te beleggen, moet een belegger in één keer een grote som geld hebben om in een keer uitbetalingen te doen. Samengestelde rente is verschuldigd over dergelijke intrekkingen, d.w.z. de betaalde rente zal worden gecontinueerd voor optelling van de hoofdsom (oorspronkelijk geïnvesteerd bedrag) terwijl deze wordt betaald. Het is eigenlijk de rente op rente. Daarnaast zullen verschillende opnamebedragen in een lijfrente rente van verschillende duur betalen. Pensioenfondsen en hypotheken zijn meestal belegd annuïteiten.

Er zijn twee soorten lijfrentes zoals hieronder beschreven.

Vaste lijfrente

Een gegarandeerd inkomen wordt verdiend op dit soort lijfrentes waarbij het inkomen niet wordt beïnvloed door veranderingen in rentetarieven en marktschommelingen; dus ze zijn de veiligste soort lijfrentes. De onderstaande zijn verschillende soorten vaste annuïteiten.

Onmiddellijke lijfrente

Beleggers ontvangen snel betalingen na het maken van de initiële investering.

Uitgestelde lijfrente

Dit verzamelt geld voor een vooraf bepaalde periode voordat betalingen worden gestart.

Meerjarige annuïteiten (MYGAS)

Dit betaalt een vaste rentevoet per jaar voor een bepaalde periode.

Variabele lijfrente

Het bedrag van het inkomen varieert in dit soort annuïteiten, omdat ze de mogelijkheid bieden voor beleggers om hogere rendementen te genereren door te beleggen in aandelen of obligatiesubrekeningen. Inkomsten zullen variëren op basis van de prestaties van de waarden van de subrekening. Dit is ideaal voor beleggers die willen profiteren van een hoger rendement, maar tegelijkertijd moeten ze voorbereid zijn om de waarschijnlijke risico's te verduren. Variabele annuïteiten hebben hogere kosten vanwege het bijbehorende risico.

Verschil tussen vaste en variabele annuïteiten

Wat is een Sinking Fund?

Dit is een investering die wordt onderhouden door periodieke stortingen te doen. Net als bij lijfrente berekenen ook zinkende fondsen rente op samengestelde basis. In tegenstelling tot lijfrente wordt er echter rente op het zinkende fonds verdiend.

Bijv. Ervan uitgaande dat een aanbetaling van $ 1.000 wordt gedaan op de 1^st van januari aan een tarief van 10% per maand, ontvangt de storting een rente van $ 100 per maand die voor het jaar verdergaat. Echter, voor de aanbetaling gedaan op 1^st van februari tegen hetzelfde tarief, zal de rente niet worden berekend op $ 1.000, maar op $ 1.100 (inclusief de rente verdiend in januari). De rente voor februari wordt berekend voor 11 maanden, ervan uitgaande dat dit een eenjarig zinkend fonds is.

Het is belangrijk voor een belegger om te weten wat de totale som is die het fonds op zijn vervaldag zal hebben; dit kan worden afgeleid met behulp van de volgende formule.

FV = PV (1 + r) ⁿ    

Waar,

FV = Toekomstige waarde van het fonds (op de vervaldag)

PV = huidige waarde (het bedrag dat vandaag zou moeten worden geïnvesteerd)

r = rendement

n = aantal perioden

Verdergaand vanuit het bovenstaande voorbeeld,

Bijv. FV = $ 1.000 (1 + 0.1)¹²

= $ 3,138 (afgerond op het dichtstbijzijnde hele getal)

Dit betekent dat als een zinkfonds wordt gestort van $ 1.000 op 1 wordt gedaan^st van januari zal het tegen het einde van het jaar oplopen tot $ 3.138.

Figuur 1: Samengestelde rente groeit met de tijd

Wat is het verschil tussen Lijfrente en Sinking Fund?

Lijfrente versus Sinking Fund
Lijfrente is een account waarbij geld periodiek wordt onttrokken.	Fondsen worden met regelmatige tussenpozen gestort in het zinkende fonds.
gebruikers
Over het algemeen investeren individuen die pensioenplannen zoeken in annuïteit.	Dalende fondsbeleggingen worden gedaan door particulieren en bedrijven.
Initiële investering
Dit vereist een aanzienlijke initiële investering.	Dit vereist geen aanzienlijke initiële investering

Samenvatting - Annuity vs Sinking Fund

Het verschil tussen Lijfrente en Sinking Fund is hun investeringsbehoefte; Sinking Fund vereist geen forfaitaire som geld aan het begin van de investering, waardoor het een aantrekkelijke investeringsoptie is voor veel beleggers. Investeren in een lijfrente wordt meestal gedaan door een persoon die dichter bij zijn of haar pensioen staat om een ​​gegarandeerd inkomen te ontvangen tijdens het pensioen. Echter, als de beursomstandigheden niet gunstig zijn, zullen de beleggingen in variable annuities meer volatiele rendementen genereren.

Referentie:
1. "Empowerment van vrouwelijke investeerders." Hoe werken lijfrenten? | Soorten lijfrentes | Nationwide.com. N.p., n.d. Web. 10 maart 2017.
2. "Sinking fund dictionary definition | zinkend fonds gedefinieerd. "Definitie definitie zinkende fondsen | zinkend fonds gedefinieerd. N.p., n.d. Web. 10 maart 2017.
3. "Huidige waarde." Huidige waarde. N.p., n.d. Web. 07 feb. 2017.
4. "Toekomstige waarde (FV)." Toekomstige waarde (FV) Definitie & voorbeeld | Investering antwoorden. N.p., n.d. Web. 07 feb. 2017.
5.Segal, Troy. "Samengestelde rente." Investopedia. N.p., 09 mrt. 2017. Web. 10 maart 2017.

Afbeelding met dank aan:
1. "Samengestelde rente met variërende frequenties" door Jelson25 - Eigen werk (CC BY-SA 3.0) via Commons Wikimedia