Verschil tussen lijfrente en beleggingsfonds

Een pensioenplan is een uitstekende manier om te zorgen voor een vredig en comfortabel leven na lange jaren van dienst. Bij het kijken naar pensioenplannen, heeft men verschillende opties zoals lijfrentes, IRA's en beleggingsfondsen. Het is altijd beter om de verschillende opties te wegen voordat u een pensioenplan kiest, zoals lijfrenten en beleggingsfondsen, omdat dit verschillende producten met verschillende kenmerken zijn.

Wat is een beleggingsfonds? Het is een fonds dat in wezen geld is gepoold van veel beleggers en belegd in aandelen, aandelen en obligaties. De fondsmanagers beheren de beleggingsfondsen en diversifiëren hun beleggingsmix op basis van prestaties.

Wat is een lijfrente? Uitgegeven door levensverzekeringsinstellingen, is een lijfrente opgebouwd uit een groot aantal beleggingsfondsen die samenwerken. De belegger krijgt meestal een gegarandeerde premie en de verdiende rente voor zijn vermogen.

Er is een groot verschil in de belastingheffing tussen een lijfrente en beleggingsfondsen. Annuïteitswinsten zijn vrij van belastingen totdat de activa worden opgenomen. Aan de andere kant worden de winsten in beleggingsfondsen jaarlijks belast.

Men kan ook een verschil zien in de groei tussen lijfrente en beleggingsfondsen. Met een annuïteit wordt jaarlijks een procentuele groei gegarandeerd. Er is echter geen garantie op de groei voor beleggingsfondsen.

Bij intrekking van de activa of investeringen hebben beide pensioenplannen verschillende kenmerken. Een persoon kan op elk moment geld of activa uit het beleggingsfonds opnemen. Er is geen boete in het opnemen van geld van beleggingsfondsen. Aan de andere kant is er een vaste termijn voor het opnemen van geld uit de lijfrente. Het geld kan niet worden ingetrokken vóór 59 en een half jaar. Als het geld vóór deze periode moet worden opgenomen, moet de belegger een bepaalde boete betalen. De boete wordt berekend op basis van het percentage van de rente dat wordt verdiend.

Samenvatting

1. Een beleggingsfonds is een fonds dat bestaat uit gepoold geld van veel beleggers dat vervolgens wordt belegd in aandelen, aandelen en obligaties.
2. Uitgegeven door levensverzekeringsinstellingen, is een lijfrente opgebouwd uit een groot aantal beleggingsfondsen die samenwerken.
3. Annuïteitswinsten zijn vrij van belastingen totdat de activa worden opgenomen. Aan de andere kant worden de winsten in beleggingsfondsen jaarlijks belast.
4. Met een lijfrente ziet men elk jaar een gegarandeerde procentuele groei, er is echter geen garantie voor de groei per jaar voor beleggingsfondsen.
5. Een persoon kan op elk moment geld of activa uit het beleggingsfonds opnemen. Er is geen boete in het opnemen van geld van beleggingsfondsen.
6. Het geld kan niet worden ingetrokken vóór 59 en een half jaar nadat het eenmaal is belegd in een lijfrente. Als het geld vóór deze periode moet worden opgenomen, moet de belegger een bepaalde boete betalen.