Akte van vertrouwen versus hypotheek

Hoewel het gebruikelijk is om te horen hypotheek en daad van vertrouwen uitwisselbaar gebruikt, het zijn twee verschillende soorten contracten. Een hypotheek is een rechtstreeks contract tussen twee partijen - de kredietnemer en de geldgever. De lener is eigenaar van het pand en verbindt het aan de geldschieter als zekerheid voor de lening. Met een trustakte heeft de lener niet de eigendom van het eigendom. In plaats daarvan heeft een derde partij, een zogenaamde trustee, een tijdelijke hold op de titel en geeft alleen de titel over aan de lener, ook wel de trustor genoemd, wanneer de lening volledig is terugbetaald. Dit verschil tussen hypotheken en vertrouwens daden wordt erg belangrijk als een lener in gebreke blijft bij de lening en de kredietgever moet afschermen. In de VS komen vertrouwensakten veel vaker voor dan hypotheken.

Vergelijkingstabel

Akte van vertrouwen versus hypotheek vergelijkingstabel

Daad van vertrouwen	Hypotheek
Eigendom	Een derde partij, de zogenaamde trustee, heeft het eigendomsrecht op het eigendom totdat de lener de lening heeft afgelost.	De lener bezit de titel van het pand, maar verbindt het aan de geldschieter als zekerheid voor de lening.
Foreclosure Process	Maakt voor niet-juridische afscherming mogelijk.	De kredietgever moet naar de rechter stappen voordat hij het onroerend goed afschermt.
Favoriet door	Lenders	leners

Inhoud: Akte van vertrouwen versus hypotheek

• 1 Foreclosures
• 2 Rights of Redemption
• 3 Prevalentie in Amerikaanse staten
• 4 Referenties

verhinderingen

Hypotheken vereisen het gebruik van een proces van gerechtelijke afscherming, terwijl vertrouwen wordt gebruikt in staten die niet-gerechtelijke afscherming mogelijk maken. Dit is logisch, want wanneer de lener in gebreke blijft bij een hypotheek, moet de kredietgever eerst het eigendom van de woning van de kredietnemer ontnemen voordat hij het onroerend goed afschermt. Deze verandering van eigenaar vereist dat een rechter een gerechtelijk bevel uitvaardigt, wat voor een geldschieter een langzaam en omslachtig proces kan zijn.

Met een trustakte heeft de lener niet de titel in de eerste plaats, dus een wanbetaling op de lening stelt de beheerder in staat om de woning te verkopen om de geldschieter terug te betalen. Geen gerechtelijke procedure is vereist voor een trustee om een ​​afscherming te beginnen. Om deze reden, wanneer geldschieters de optie hebben om te kiezen tussen een hypotheekcontract en een trustakte, zullen zij vaak een vertrouwensakte kiezen.

In de volgende video wordt het verschil tussen een trustakte en een hypotheek heel duidelijk uitgelegd:

Rights of Redemption

"Recht van verlossing" verwijst naar het wettelijke recht dat kredietnemers moeten proberen eigendommen terug te claimen die zij verliezen of al hebben verloren aan uitsluiting. Om hun eigendom terug te vorderen, moeten ze schulden terugbetalen en vaak de hoofdsom van de oorspronkelijke lening.^[1]

Hoewel het lijkt alsof leners in de staten weinig rechten en bescherming hebben die de voorkeur geven aan vertrouwen, hebben deze staten eigenlijk meer liberale rechten op verlossing dan alleen hypotheekstaten. Sommige staten zullen zelfs leners toestaan ​​om te proberen goed te maken. op hun standaard woninglening voor maximaal een jaar nadat het onroerend goed is afgeschermd en verkocht op een veiling, maar dit verschilt aanzienlijk van land tot land. Dergelijke clementie in akte van truststaten kan zeer nuttig zijn voor degenen die een afscherming hebben doorgemaakt maar moeilijk voor iedereen die een verhinderd huis op een veiling heeft gekocht.

Prevalentie in Amerikaanse staten

Meer dan 30 staten en het District of Columbia laten akten van vertrouwen in onroerend goed toe. Omdat vertrouwensakten zo veel aantrekkelijker zijn voor geldverstrekkers, betekent dit dat vertrouwendaden veel vaker voorkomen dan hypotheken in de meeste Amerikaanse staten. Er zijn echter een paar hypotheek-alleen staten, zoals Florida, New York en Vermont.

Een blik op gerechtelijke en niet-gerechtelijke executoriale overtekeningen in trust-akte-staten en alleen-hypothecaire staten. Bron: RealtyTrac.

Referenties

• Wikipedia: Akte van vertrouwen (onroerend goed)
• Wikipedia: Hypothecaire lening