CD versus geldmarktaccount
Share
CDs (stortingsbewijzen) worden door banken aan beleggers verstrekt. De belegger leent de instelling geld voor een vooraf bepaalde tijd en krijgt daarvoor een vaste rentevoet. Geldmarktrekeningen - ook wel geldmarktdepositorekeningen of MMDA's genoemd - zijn meer vergelijkbaar met het controleren van rekeningen, in dat geld kan worden toegevoegd, de rentevoet is variabel en op elk moment kunnen opnames (met beperkingen) worden gemaakt.
Vergelijkingstabel
| Bewijs van storting | Geldmarktaccount | |
|---|---|---|
| Invoering | Een depositocertificaat is een termijndeposito, een financieel product dat door banken, spaarinstellingen en kredietverenigingen vaak wordt aangeboden aan consumenten in de Verenigde Staten.. | Een geldmarktrekening of geldmarktdeposito rekening (MMDA) is een financiële rekening die rente betaalt op basis van de huidige rentevoeten op de geldmarkten. |
| FDIC verzekerd | Ja (tot $ 250.000) | Ja (tot $ 250.000); Geldmarktfondsen zijn niet FDIC-verzekerd, maar deposito's wel. |
| Gemiddeld rendement over één jaar (VS) | 0,44% | 0,04% |
| Uitbetalingsbeperkingen | Straf voor vroegtijdige opnames. Gedeeltelijke opnames niet toegestaan; het volledige saldo moet in één keer worden ingetrokken. | 3-6 opnames per maand. |
| onttrekkingen | Alleen na volwassenheid | Altijd |
| Minimum balans | Soms; verschilt per bank | $ 1000 of meer |
| Extra stortingen | Niet toegestaan; de hoofdsom voor een CD is aan het begin vastgelegd | Altijd |
| controles | Nee | Ja (voor sommige accounts) |
| ATM kaart | Nee | Ja (voor sommige accounts) |
| Rente | 0.1% - 2% afhankelijk van de duur van de CD. | 1% - 4%. |
| Toegang tot fondsen | Geen zonder het instrument te beëindigen | onmiddellijk |
Inhoud: CD versus geldmarktaccount
- 1 Hoe ze werken
- 1.1 Hoe CD's werken
- 1.2 Hoe geldmarktrekeningen werken
- 2 rentetarieven
- 3 Ontwakingsbeperkingen en liquiditeit
- 4 Contributielimieten
- 5 Andere diensten
- 6 Geldmarktrekeningen versus spaarrekeningen
- 7 Geldmarktrekeningen versus geldmarktfondsen
- 8 Referenties
Hoe ze werken
Hoe CD's werken
Met een certificaat van storting (CD) kiezen beleggers een vast bedrag (genaamd benaming van de CD) om te beleggen voor een vaste duur (de termijn). Er is over het algemeen een minimum van $ 500. Aan het einde van de investeringsperiode, de CD rijpt en de beleggers krijgen hun hoofdsom en rente terug. Beleggers mogen geen geld toevoegen aan een bestaande CD; ze moeten investeren in een nieuwe CD als ze meer geld willen investeren.
Hoe geldmarktaccounts werken
Een geldmarktrekening is vergelijkbaar met een betaal- of spaarrekening, omdat het een 'actieve' rekening is waar geld kan worden geïnvesteerd - er kan meer geld worden toegevoegd en geld kan zelfs worden opgenomen. Geldmarktrekeningen zijn daarom meer liquide in vergelijking met cd's. Het nadeel hiervan is dat geldmarktrekeningen over het algemeen lagere rentetarieven bieden. Geldmarktrekeningen hebben ook hogere minimum balansvereisten dan traditionele spaarrekeningen.
Rentetarieven
Terwijl de geldmarktrekeningen veranderen als de koersen fluctueren, bieden CD's een vaste rentevoet voor de looptijd. Cd's met hogere coupures leveren over het algemeen een hoger jaarlijks percentage op (APY). Op dezelfde manier hebben CD's met langere vervalperiodes de neiging hogere rentetarieven te bieden. Kleinere instellingen en kredietverenigingen bieden soms betere rentetarieven, net als financiële instellingen die alleen online zijn.
Vanaf mei 2013 is het gemiddelde rendement op een geldmarktrekening van een jaar 0,04%, terwijl het gemiddelde rendement op een CD 0,44% is volgens BankRate.com.
Een vergelijking van de nationale gemiddelde rentetarieven voor CD's en Money Market-accounts met ingang van 3 mei 3013 volgens BankRate.com Intrekkingsbeperkingen en liquiditeit
Geld dat op een CD wordt gestort, kan pas na afloop van de looptijd worden opgenomen. Dit kan variëren van enkele weken tot meerdere jaren, afhankelijk van het type CD.
Fondsen die op een geldmarktrekening zijn gestort, kunnen vrijwel willekeurig worden opgenomen, maar er zijn meestal enkele limieten voor het aantal opnames in één maand.
Contributielimieten
Met cd's kunnen individuen niet meer geld toevoegen.
Extra geldmiddelen kunnen worden toegevoegd aan geldmarktrekeningen, zoals bij het controleren van spaarrekeningen.
Andere diensten
Sommige banken bieden cheques en ATM-kaarten met geldmarktrekeningen. Dergelijke services zijn niet beschikbaar met een CD.
Geldmarktrekeningen versus spaarrekeningen
Geldmarktrekeningen lijken veel op spaarrekeningen - beide zijn actieve rekeningen waarmee geld liquide blijft. Traditioneel zou een geldmarktrekening een hogere rente betalen in ruil voor een hoger minimum saldo en minder opnames toegestaan elke maand in vergelijking met een spaarrekening. Bij online bankieren is de rentevoet echter redelijk vergelijkbaar met die van MMA's. Een geldmarktrekening maakt ook gemakkelijker toegang tot het geld mogelijk in vergelijking met een spaarrekening.
Geldmarktrekeningen zijn logischer voor het opslaan van een grote hoeveelheid geld op een kortere termijn, vooral als u een cheque rechtstreeks vanuit dat account wilt schrijven. Traditionele spaarrekeningen zijn zinvoller voor langetermijnsparen in de loop van de jaren, vooral als het eerste stortingsbedrag laag is of als het moeilijk is om de minimumbalans te handhaven.
Zie voor een meer gedetailleerde vergelijking Besparingen versus geldmarktrekeningen.
Geldmarktrekeningen versus geldmarktfondsen
Geldmarktrekeningen (of depositorekeningen) moeten niet worden verward met geldmarktfondsen (of geldmarktfondsen - MMMF's). Geldmarktfondsen zijn beleggingen in beleggingsfondsen en zijn niet FDIC-verzekerd. Zoals elk beleggingsfonds rekent de fondsbeheerder een vergoeding aan voor administratieve, verkoop- en andere uitgaven in verband met het beheer van het fonds. Deze vergoeding verlaagt het rendement dat het fonds biedt. Er is geen gegarandeerd rendement in een geldmarktfonds, terwijl een geldmarktdeposito een specifieke rentevoet biedt. Het tarief kan variëren met de markt, maar het is altijd bekend.
Referenties
- wikipedia: Geldmarktrekening
- wikipedia: bewijs van storting
