Bank vs. Credit Union

Hoewel banken en kredietverenigingen beide financiële instellingen zijn die vergelijkbare diensten aanbieden (controle- en spaarrekeningen, autoleningen en hypotheken), is het belangrijkste verschil tussen een bank en een kredietunie dat "klanten" van een kredietunie lid zijn en zij eigenaar van de instelling. EEN bank is een bedrijf en net als de meeste bedrijven streeft een bank ernaar de winst voor haar aandeelhouders te maximaliseren. EEN credit union is een coöperatieve - en vaak not-for-profit - instelling die eigendom is van haar leden (klanten) die democratisch een raad van bestuur verkiezen. Kredietunies hebben de neiging zich te richten op de behoeften van de leden en proberen om tegen redelijke tarieven krediet te verstrekken. Er zijn voors en tegens om deel te nemen aan beide financiële instellingen.

Vergelijkingstabel

Bank versus Credit Union vergelijkingstabel

Bank	Credit Union

Eigendom van	Banken zijn eigendom van aandeelhouders.	Een Credit Union is eigendom van haar leden, die geld in de instelling inleggen.
Winstmotief	Banken willen winst maken voor aandeelhouders.	Kredietverenigingen zijn niet voor winst. Overgebleven geld na uitgaven en reserves wordt teruggegeven aan klanten (leden) in de vorm van lagere kosten, lagere debetrentetarieven, hogere stortingsrendementen en gratis diensten.
Types	Commerciële bank, gemeenschapsbank, gemeenschapsontwikkelingsbanken, spaarbank, postspaarbank en particuliere banken	Consumentenkredietunies en bedrijfskredietunies.
Geschiedenis	Letters of credit gebruikt in de 3e eeuw. Moslims gebruikten bankdiensten in de 9e eeuw. 12e-eeuwse archeologische vondsten omvatten cheques.	Kredietunies zijn relatief nieuwer in vergelijking met banken, omdat het vroegst bekende bewijs van hun bestaan dateert uit 1852.

Inhoud: Bank vs Credit Union

1 Eigendom
2 Winstmotief
3 Zijn gedeponeerde deposito's?
4 Populariteit
5 voors en tegens van banken en kredietverenigingen
6 Geschiedenis
7 soorten banken en kredietverenigingen
8 Referenties

Eigendom

Het grootste verschil tussen banken en kredietverenigingen komt neer op eigendom. Oorspronkelijk - en zoals nog steeds het geval is in sommige landen - zijn banken instellingen die door staats- of nationale overheden zijn opgericht voor leningen en leningen. Geleidelijk aan werden banken geprivatiseerd en werden zij eigendom van aandeelhouders die erin investeerden in de hoop op een hoger rendement.

Kredietunies zijn daarentegen eigendom van hun klanten, de mensen die accounts bij hen hebben. Leden van een credit union kiezen de raad van bestuur van de instelling voor een systeem met één stem voor één persoon. Het basisprincipe achter het runnen van een credit union is om kapitaal en solvabiliteit te behouden. In de meeste gevallen werken kredietverenigingen niet om winst te maken, maar alleen om hun eigenaars financieel te ondersteunen en hen te belonen met lagere rentetarieven en andere voordelen als de gegenereerde inkomsten hoog zijn.

Winst motief

Banken opereren puur op een winstmotief - om geld te verdienen voor aandeelhouders. De meeste banken moeten profiteren van hun dagelijkse activiteiten om te overleven. Ze verdienen hun winst door rente en vergoedingen aan te rekenen op de meeste financiële diensten, inclusief creditcards en leningen.

Kredietunies zijn daarentegen meestal instellingen zonder winstoogmerk. Deze organisaties werken niet om winst te maken met hun dagelijkse activiteiten, maar wanneer winst wordt gemaakt, worden deze direct aan klanten doorberekend in termen van hoger rendement op beleggingen en lagere rentekosten. Merk op dat credit unions niet zijn non-profitorganisaties, omdat ze wel een netto-inkomen moeten hebben om solvabel te blijven en kapitaal te behouden; "not-for-profit" verwijst in plaats daarvan naar hoe kredietverenigingen werken met betrekking tot inkomsten.

Zijn deposito's verzekerd?

Sommige personen en bedrijven maken zich zorgen over de solvabiliteit van hun financiële instelling. De vraag die ze hebben is of hun stortingen "veilig" zijn in het geval dat de bank geld verliest aan haar investeringen en leenverrichtingen.

De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) is een overheidsorganisatie die verzekeringen biedt voor deposito's bij banken. Dit is om de veiligheid van het geld opgeslagen in de bank te waarborgen. De FDIC biedt een verzekering tot $ 250.000 per deposant, per bank. De organisatie heeft een groot netwerk en verzekert deposito's bij meer dan 7.800 instellingen.^[1] Een bank moet een FDIC-lid zijn om deposito's bij die bank te verzekeren. De FDIC verzekert ook filialen van Amerikaanse banken in andere landen.

Net zoals de FDIC deposito's bij banken verzekert, verzekert het National Credit Union Share Insurance Fund, dat wordt gesteund door de overheid, deposito's in kredietverenigingen tot een totaal van $ 250.000 in individuele rekeningen. Deze verzekering is van toepassing op rekeningen bij die kredietverenigingen die lid zijn van Credit Union National Association (CUNA).

populariteit

Vanaf december 2013 waren er iets minder dan 6.900 door FDIC verzekerde banken in de Verenigde Staten met een totaalbedrag van $ 9.6 biljoen..^[2] In 2012 waren er iets meer dan 7.160 kredietverenigingen in de VS met een vermogen van $ 1 biljoen.^[3]

In het najaar van 2011 kondigden verschillende banken, waaronder Bank of America, Wells Fargo, Chase en Citibank, aan dat zij zouden beginnen met het in rekening brengen van kosten voor het gebruik van de bankpas. Na substantiële negatieve feedback trokken zij zich terug uit het voorstel. Echter, de Credit Union National Association (CUNA) meldde dat 650.000 toegetreden credit unions na de aankondiging van Bank of America van haar $ 5 maandelijkse debetkaart kosten in september 2011.^[4]

Een grassroots-beweging, Bank Transfer Day, werd op Facebook gelanceerd in 2011, in reactie op dergelijke kosten. Het drong er bij consumenten op aan om op 5 november 2011 over te schakelen van grote banken naar kleinere, lokale financiële instellingen. De beweging was redelijk succesvol en vergaarde meer dan 40.000 "likes" in minder dan twee maanden..

Voors en tegens van banken en kredietverenigingen

Hoewel de eigendomsstructuur van kredietverenigingen erg aantrekkelijk lijkt, is er geen duidelijke 'winnaar' in het debat tussen banken en kredietverenigingen. Beide hebben voor- en nadelen.

Omdat kredietverenigingen rechtstreeks afhankelijk zijn van hun leden, zijn de ervaringen met klantenservice bij deze instellingen over het algemeen zeer goed. In een klanttevredenheidsonderzoek uit 2012 ontvingen kredietverenigingen een klanttevredenheidsscore van 82 vergeleken met de totale score van 77 banken. Kleinere banken ontvingen eerder hogere klanttevredenheidsbeoordelingen dan grote banken, zoals Bank of America, die 66 punten scoorden..

Over het algemeen bieden kredietverenigingen hogere rente op spaarrekeningen en lagere rentetarieven en vergoedingen voor leningen. Bij grote leningen, zoals hypotheken of autoleningen, is het echter verstandig om te controleren wat de beste tarieven zijn. Sommige grote banken concurreren met kredietunies door hun rentetarieven te matchen of zelfs te verslaan. Onafhankelijke kleine kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in hypotheken (zoals [5] en Provident) zullen waarschijnlijk betere tarieven bieden dan zowel banken als kredietverenigingen, maar meestal eindigen ze hun hypotheken binnen een maand aan grote banken.

Een vergelijking van gemiddelde spaar- en kredietrente bij kredietverenigingen (CU's) en banken, vanaf maart 2014. Bron: NCUA.gov.

Hoewel banken - met name grote banken - vaak bekend staan om hun kosten, hebben kredietverenigingen de laatste jaren hogere kosten voor rekening-courantkredieten verhoogd..^[6] Over het algemeen hebben kredietverenigingen minder (of geen) kosten, terwijl banken verschillende vergoedingen hebben, maar elke financiële instelling is anders. Vraag om een tariefschema voordat u zich aanmeldt voor een financieel account.

Soms hebben banken extraatjes die kredietverenigingen niet doen, vooral als het gaat om toegankelijkheid en bruikbaarheid. Hoewel kredietverenigingen in de afgelopen 15 tot 20 jaar veel hebben gedaan om hun kantoren en netwerken van geldautomaten uit te breiden, zijn kredietverenigingen meestal nog steeds kleiner en hebben ze minder connecties dan banken. Als een volledige reeks van beschikbare services altijd en overal verplicht is, is een grote bank waarschijnlijk de betere optie.

Geschiedenis

Letters of credit bekend als Sukuk werden uitgegeven door banken in Perzische gebieden gedurende de 3e eeuw na Christus. In 1407 werd de eerste bekende staatspostbank opgericht in Genua, Italië. Van de families Bardi en Peruzzi was bekend dat ze de banksector in de 14e eeuw domineerden.

Kredietunies zijn nieuwer dan banken, met het vroegste bekende bewijs van hun bestaan daterend uit 1852. Franz Hermann Schulze-Delitzsch, een Duitse econoom, wordt gecrediteerd met de oprichting van de eerste credit union-instellingen ter wereld, die zich in Eilenburg bevonden. en Delitzsch. Later in 1864 stichtte Friedrich Wilhelm Raiffeisen de eerste landelijke kredietvereniging in Heddesdorf, Duitsland.

De Caisse Populaire de Lévis was de eerste credit union in Quebec, Canada; het begon op 23 januari 1901 met een aanbetaling van tien cent. St. Mary's Credit Union van Manchester, New Hampshire, in de Verenigde Staten heeft het onderscheid als de eerste in de VS gevestigde credit union. Edward Filene speelde een vitale rol in de uitbreiding van kredietverenigingen in de VS..

Soorten banken en kredietverenigingen

Er is meestal een grote verscheidenheid aan verschillende banken binnen elke gemeenschap. Enkele veelvoorkomende soorten banken omvatten het volgende:

Commerciële bank is de term die voor een normale bank wordt gebruikt om hem te onderscheiden van een investeringsbank (hoewel er aanzienlijke overlap tussen beide kan zijn).

Gemeenschap banken zijn lokaal beheerde financiële instellingen die werknemers in staat stellen om lokale beslissingen te nemen om hun klanten en partners te helpen. Zie ook Branch Banking vs Unit Banking.

Gemeenschap ontwikkelingsbanken zijn gereguleerde banken die financiële diensten verlenen en kredieten verstrekken aan onderbediende markten of bevolkingsgroepen.

Investeringsbanken gespecialiseerde bankdiensten aanbieden en zich richten op complexe beleggingstransacties.

Postal spaarbanken zijn spaarbanken in verband met nationale postsystemen.

Particuliere banken zijn banken die de activa beheren van individuen met een hoog eigen vermogen.

Offshore banken worden gedefinieerd als banken in rechtsgebieden met lage belastingen en regelgeving. Veel offshore-banken zijn in wezen particuliere banken.

Samenlevingen bouwen en landesbanks zijn instellingen die retailbankieren voeren. De laatste term is Duits.

Ethische banken prioriteit geven aan de transparantie van alle operaties en alleen datgene maken wat zij beschouwen als maatschappelijk verantwoorde investeringen.

Spaarbanken zijn banken met als doel eenvoudig toegankelijke spaarproducten te bieden aan alle demografische groepen in een populatie.

De twee hoofdtypen van credit unions (die niet noodzakelijk wederzijds exclusief zijn) zijn:

Kredietverenigingen die individuele klanten bedienen.

Kredietverenigingen die zakelijke klanten bedienen.

Referenties

Bescherming van uw tegoeden bij uw kredietvereniging - FiveCentNickel.com
Credit Union National Association
Wikipedia: Bank # Soorten banken
Wikipedia: Credit Union

Financiën