Verschil tussen factoring en debiteurenfinanciering

Factoring vs vs Debiteurenfinanciering

Factoring en debiteurenfinanciering zijn voorwaarden in verband met de financiering van kleine bedrijven. Het was altijd een moeilijke taak om kapitaal te beveiligen om een ​​onderneming te starten, omdat banken niet bereid zijn om kapitaal te verstrekken zonder te vragen om onderpand of financiële verklaringen voor de afgelopen paar jaar, wat uiteraard niet het geval is bij het opstarten van een klein bedrijf. De instroom van kasmiddelen is van vitaal belang voor elk nieuw klein bedrijf om het te ondersteunen en om dagelijkse uitgaven en bedrijfsactiviteiten te dekken. Omdat de kredietomgeving meer dan ooit krap is, zijn bedrijven altijd op zoek naar alternatieve manieren om hun bedrijf te financieren om kapitaal te krijgen dat ze hard nodig hebben om het soepel te houden. Twee van deze niet-traditionele manieren om een ​​kleine onderneming te financieren, zijn factoring en financiering met betrekking tot debiteuren. Vaak wordt over de twee gesproken dat ze bijna identiek zijn, maar er zijn verschillen tussen factoring en debiteurenfinanciering die moeten worden benadrukt, zodat iedereen die op zoek is naar financiën voor zijn bedrijf een of beide kan nemen, afhankelijk van zijn vereisten.

factoring

Dit is het systeem van rechtstreekse aankoop van uitstaande rekeningen van een bedrijf door een bedrijf dat gespecialiseerd is in financiën. Dit bedrijf wordt ook factor genoemd. Normaal gesproken verhoogt een factor 70-90% van het totale bedrag aan vorderingen op het moment van inkoopvorderingen. Het saldo wordt vrijgegeven met de factor na aftrek van factoringkosten wanneer factor de facturen normaal realiseert na een periode van 30-45 dagen. De factoringvergoeding is afhankelijk van het aantal dagen dat het geld met de factor kan worden gerealiseerd en ook van de totale waarde van de vordering. Normaal gesproken bedragen de factoringkosten 1,5 tot 5,5% van de totale waarde van de vordering. De factureringskosten gaan omhoog wanneer er risico's zijn verbonden aan de realisatie van de vordering.

Factoring biedt een eenvoudige manier om cashflow te hebben in een bedrijf dat van vitaal belang is om de dagelijkse activiteiten en de verschillende uitgaven te blijven uitvoeren. Aan de andere kant zijn factormaatschappijen in bloei, aangezien zij commissie in rekening brengen voor het incasseren van vorderingen op leveranciers namens het bedrijf. In dit systeem kan een eigenaar van een klein bedrijf kiezen welke facturen voor zelfrealisatie bewaard moeten worden en welke facturen aan factormaatschappij moeten worden gegeven, afhankelijk van het gemak van realisatie.

Financiering via debiteuren

Dit is een ander financieringssysteem voor een klein bedrijf dat lijkt op traditionele financiering van banken, maar dat vele subtiele verschillen kent. Hoewel een bank bedrijfsleningen alleen verlengt nadat de eigenaar onderpand heeft verstrekt, zoals vaste deposito's, machines en andere eigendommen, moet de bedrijfseigenaar bij handelsfinanciering de bedrijfseigendommen samen met de debiteuren aan de financieringsmaatschappij verpanden. De kredietlijn van de leningverstrekkende instelling varieert in overeenstemming met de vorderingen en normaal gesproken mag de ondernemer tot 70-90% van de vorderingen opnemen en wordt de rente alleen in rekening gebracht op het bedrag dat door de ondernemer is onttrokken. Debiteurenfinanciering is goedkoper dan factoring en hier werken vorderingen als onderpand voor kredieten. Financieringsfactoren zijn echter mogelijk niet geschikt voor zeer kleine bedrijven, omdat banken een minimumdoelstelling voor maandelijkse verkopen opstellen om krediet op deze manier mogelijk te maken..