Verschil tussen wisselbrief en kredietbrief

Wisselstaat versus Letter of Credit

Er zijn een aantal betalingsmechanismen die worden gebruikt bij het uitvoeren van internationale zaken. Letters of credit en wisselbrieven zijn twee van dergelijke mechanismen die vaak worden gebruikt in de internationale handel, die kredietlijnen voor de koper vergemakkelijken. De belangrijkste overeenkomst tussen de twee is dat de verkoper verzekerd is van betaling zolang alle documentatie is verstrekt en aan de algemene voorwaarden is voldaan. Het volgende artikel gaat dieper in op letters of credit en wissel en laat zien hoe deze betalingsmechanismen vergelijkbaar en verschillend van elkaar zijn.

Wat is een Letter of Credit?

Letters of credit worden gebruikt om kredieten te verstrekken bij internationale betalingstransacties. Een kredietbrief is een overeenkomst waarbij de bank van de koper garant staat om de bank van de verkoper te betalen op het moment dat goederen / diensten worden geleverd. Zodra de koper en verkoper ermee instemmen om zaken te doen, vraagt ​​de koper om een ​​kredietbrief van de uitgevende bank om ervoor te zorgen dat internationale transacties veilig en gegarandeerd zijn. Zodra de verkoper de goederen verzendt (in overeenstemming met het contract), stuurt de uitgevende bank de Letter of Credit naar de adviserende bank. Zodra de goederen zijn geleverd en een betalingsverzoek (al dan niet met documentatie - afhankelijk van het type kredietbrieven) is gedaan, betaalt de bank die de bank heeft uitgegeven dit bedrag aan de bank van de verkoper. Ten slotte verkrijgt de uitgevende bank de betaling van de koper en geeft ze documenten vrij zodat de koper de goederen nu kan claimen bij de koerier. 

Er is een klein risico in een kredietbrief omdat de verkoper betaling kan verkrijgen (van de uitgevende bank), ongeacht of de koper kan betalen. Een kredietbrief zorgt er ook voor dat alle kwaliteitsnormen die zijn afgesproken in de accreditief worden vervuld door de verkoper. Er bestaan ​​weinig soorten accreditieven, waaronder documentair krediet en stand-by-letters of credit. Wanneer een standby letter of credit wordt gebruikt, hoeft de verkoper mogelijk niet alle documentatie te verstrekken om betaling te ontvangen, en een eenvoudige betalingsverzoek moet ervoor zorgen dat het geld van de bank van de koper (bank van uitgifte) wordt overgemaakt naar de bank van de verkoper..

Wat is een wisselbrief?

Over het algemeen wordt een wissel gebruikt bij internationale handelsactiviteiten waarbij de ene partij een vast bedrag aan fondsen zal betalen aan een andere partij op een vooraf bepaalde datum in de toekomst. De wissel maakt een kredietlijn voor internationale handelaren gemakkelijker. De partij die de wissel schrijft, staat bekend als de la en de partij die de geldsom moet betalen staat bekend als de kaarthouder. De aanvrager accepteert de voorwaarden in de factuur door deze te ondertekenen, waarna deze wordt omgezet in een bindend contract. De verkoper kan zijn wisselkantoor met de bank verdisconteren en onmiddellijke betaling verkrijgen. De bank zal dan het geld van de betrokkene verkrijgen. Een wissel maakt veilige transacties mogelijk door ervoor te zorgen dat de bank de wisselbrief van de aanvrager accepteert, wat betekent dat de verkoper de fondsen ontvangt, ongeacht of de koper betaalt of niet.                 

Wat is het verschil tussen de wisselbrief en de kredietbrief?

Zowel de letter of credit als de wissel vergemakkelijken internationale transacties tussen kopers en verkopers. Zowel letters of credit als de wissel maken het makkelijker om kredietlijnen voor de koper te krijgen en garanderen de verkoper dat de betaling zal plaatsvinden ongeacht of de koper aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen. Het belangrijkste verschil tussen beide is dat een kredietbrief een betalingsmechanisme is, terwijl een wissel een betaalinstrument is. De letter of credit zal de voorwaarden scheppen waaraan moet worden voldaan om de betaling te verrichten, en is niet de feitelijke betaling zelf. Aan de andere kant is een wissel een betaalinstrument waarbij de verkoper de wissel met de bank kan verdisconteren en de betaling kan ontvangen. Op de vervaldag zal de wissel een verhandelbaar betaalinstrument worden dat kan worden verhandeld en de houder van de wissel (de verkoper of de bank) zal de betaling ontvangen.

Samenvatting:

Wisselstaat versus Letter of Credit

• Letters of credit en wissel maken internationale transacties tussen kopers en verkopers mogelijk.

• Zowel letters of credit als de wisselterm vergemakkelijken kredietlijnen voor de koper en garanderen de verkoper dat de betaling zal plaatsvinden, ongeacht of de koper aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen..

• Een kredietbrief is een overeenkomst waarbij de bank van de koper garant staat om de bank van de verkoper te betalen op het moment dat goederen / diensten worden geleverd.

• Een wissel wordt over het algemeen gebruikt bij internationale handelsactiviteiten waarbij de ene partij een vast bedrag aan fondsen zal betalen aan een andere partij op een vooraf bepaalde datum in de toekomst.

• Het belangrijkste verschil tussen beide is dat een kredietbrief een betalingsmechanisme is, terwijl een wissel een betaalinstrument is.