Verschil tussen faillissement en consolidatie van schulden
Share
Faillissement versus schuldconsolidatie
Schuldconsolidering en faillissement zijn twee methoden die door individuen en bedrijven worden gebruikt om hun schulden te beheren, wetende dat het verschil tussen faillissement en schuldconsolidatie belangrijk is om te beslissen tussen de twee om de schuld te beheren. Zowel schuldconsolidering als faillissement bieden enige vorm van opluchting wanneer iemand een overweldigend bedrag aan schulden moet afbetalen. Om te kunnen beslissen tussen de faillissements- en schuldconsolidatie, is het belangrijk om goed te begrijpen wat elk proces inhoudt. Het volgende artikel biedt een duidelijk overzicht van elk en verklaart de overeenkomsten en verschillen tussen faillissement en schuldconsolidering.
Wat is consolidatie van de schuld?
Schuldconsolidering is een techniek die wordt gebruikt om schulden aan te passen om ze beter beheersbaar te maken. Een schuldconsolidatiestrategie stelt individuen en bedrijven in staat geld te besparen op schuldaflossingen en dient als een manier om hun kredietwaardigheid te beschermen en te behouden. Dus hoe werkt schuldconsolidering? Schuldconsolidatie stelt leners in staat om al hun leningen en schulden te combineren. Zodra de schulden zijn gecombineerd, maakt de lener slechts één betaling aan het bedrijf voor de consolidatie van de schuld dat de fondsen beheert en verspreidt onder de vele kredietverstrekkers. Met een schuldconsolidatielening kan de lener in één keer een lening aangaan om alle schulden bij verschillende banken en financiële instellingen af te lossen en kan de lener één lening beheren. Bij de consolidatie van de overheidsschuld wordt de lening aangeboden door een overheidsinstelling.
Voors en tegens van schuldconsolidatie
Voors:
• Schuldconsolidering stelt leners in staat schulden op een effectievere manier te beheren en stelt hen in staat hun kredietrating te handhaven.
• Schuldconsolidering maakt het gemakkelijker om schulden af te betalen, omdat in plaats van meerdere schuldaflossingen te betalen tegen een aantal tarieven, schuldenconsolidering toelaat dat leners één betaling doen.
• Het schuldconsolidatiebedrijf is in staat om lagere rentetarieven, lagere maandelijkse betalingen en betere voorwaarden te onderhandelen, waardoor de last voor de leningnemer wordt verminderd.
nadelen:
• Het is mogelijk dat de eigenschap die als onderpand in pand is gegeven, in beslag wordt genomen.
• Een cross collateralization-clausule kan inhouden dat een asset dat als onderpand voor één lening is verpand, in beslag kan worden genomen voor de standaardbetaling van een andere lening, hoewel de lening waarvoor het activum oorspronkelijk was verpand, actuele schuldbetalingen heeft.
• Leners moeten mogelijk belasting betalen over het geld dat zij sparen uit schuldconsolidering.
Wat is faillissement?
Faillissement geeft de lener de mogelijkheid om schulden te elimineren of zijn schulden op een meer hanteerbare manier te herstructureren. Om een faillissement aan te vragen, moet de kredietnemer zijn zaak aanhangig maken bij een faillissementsrechtbank. Ze kunnen kiezen tussen een faillissement van hoofdstuk 7, waarbij de meeste schulden worden geëlimineerd, hoofdstuk 13, waarmee de lener zijn schulden kan herstructureren en een beheersbaar aflossingsplan kan aannemen of hoofdstuk 11 dat wordt ingediend door bedrijven. Een faillissement kan duur zijn omdat het juridische kosten met zich meebrengt. Verder kan het de kredietwaardigheid van de lener beschadigen en het moeilijk maken om leningen en andere kredietlijnen te verkrijgen. Het faillissement biedt de kredietnemer bescherming tegen schuldeisers (tijdelijk voor hoofdstuk 13, aangezien de leningnemer nog steeds schulden moet terugbetalen).
Wat is het verschil tussen faillissement en consolidatie van schulden??
Schuldconsolidering is een financiële hulp die wordt geboden aan kredietnemers die een aantal schuldaflossingen doen bij een aantal instellingen met verschillende rentepercentages. Een schuldconsolidatiestrategie stelt de kredietnemer in staat om één betaling mogelijk te doen tegen een onderhandelde lagere rente in plaats van betalingen te verrichten aan een aantal bedrijven. Het faillissement biedt ook financiële hulp wanneer de lener zijn betalingen op een beheersbare manier kan herstructureren of bepaalde soorten schulden volledig kan elimineren. Het belangrijkste verschil tussen faillissement en schuldconsolidering is dat schuldconsolidering privé wordt beheerd, terwijl het faillissement openbaar wordt gemaakt door middel van openbare registers. Schuldconsolidering heeft geen invloed op uw credit score, terwijl een faillissement uw credit rating kan beïnvloeden en het zeer moeilijk maakt om leningen te verkrijgen.
Samenvatting:
Faillissement versus schuldconsolidatie
• Schuldconsolidering en faillissement zijn twee methoden die door particulieren en bedrijven worden gebruikt om hun schulden te beheren.
• Consolidatie van de schulden stelt leners in staat om al hun leningen en schulden te combineren. Zodra de schulden zijn gecombineerd, maakt de lener slechts één betaling aan het bedrijf voor de consolidatie van de schuld dat de fondsen beheert en verspreidt onder de vele kredietverstrekkers.
• Faillissement geeft de lener de mogelijkheid om schulden kwijt te schelden of zijn schulden op een meer hanteerbare manier te herstructureren. Om een faillissement aan te vragen, moet de kredietnemer zijn zaak aanhangig maken bij een faillissementsrechtbank.
• Het belangrijkste verschil tussen faillissement en schuldconsolidering is dat schuldconsolidering particulier wordt beheerd, terwijl faillissement openbaar wordt gemaakt door middel van openbare registers.
• Schuldconsolidering heeft geen invloed op uw credit score, terwijl een faillissement uw credit rating kan beïnvloeden en het zeer moeilijk maakt om leningen te verkrijgen.
Foto's door: Chris Potter (CC BY 2.0)
Verder lezen:
- Verschil tussen IVA en faillissement
- Verschil tussen vereffening en faillissement
- Verschil tussen faillissement en insolventie
- Verschil tussen faillissement en marktafscherming
