Verschil tussen faillissement en marktafscherming

Faillissement versus marktafscherming

Een persoon die gebukt gaat onder hogere schuldniveaus en een tekort aan middelen om schulden af ​​te lossen, kan worden geconfronteerd met faillissement of uitsluiting. Ze verschillen van elkaar, omdat de implicaties voor de in gebreke blijvende partij van beide heel verschillend zijn. Veel mensen raken echter gemakkelijk in de war met de twee termen en begrijpen ten onrechte dat ze naar hetzelfde verwijzen. Niettemin moet worden opgemerkt dat faillissement of uitsluiting negatieve gevolgen kan hebben voor de betrouwbaarheid van de kredietnemer en het in de toekomst moeilijker kan maken om geld van financiële instellingen te lenen. Het volgende artikel geeft duidelijk de verschillen weer tussen faillissement en afscherming, hoe ze met elkaar verband houden en wat hun implicaties kunnen zijn voor de kredietwaardigheid van een kredietnemer..

Wat is faillissement?

Een persoon heeft de mogelijkheid om een ​​faillissement te claimen wanneer ze het gevoel hebben dat ze hun vermogen verliezen (activa zijn meestal huizen die worden gekocht via hypothecaire leningen van banken). Een persoon heeft de mogelijkheid om te vullen voor een hoofdstuk 7 of een hoofdstuk 13 faillissement. Het indienen van een hoofdstuk 13 faillissement zal de persoon ongeveer 3 tot 5 jaar de tijd geven om hun schuld te betalen, en een aflossingsplan aanbieden zodat het individu de uitsluiting van hun woning kan voorkomen. Met deze optie kan de persoon zijn schulden terugbetalen volgens het bij de rechtbank overeengekomen plan, zodat hij zijn woning kan behouden, terwijl hij zijn schulden in een langzamer tempo terugbetaalt. Een hoofdstuk 7 faillissementsaanvraag handelt als een verklaring van onvermogen om ongedekte schulden te betalen door de schuldenaar. Een ongedekte schuld is elke schuld die is verkregen zonder enig zakelijk onderpand dat kan worden gebruikt in het geval de schuldenaar in gebreke blijft. Dergelijke schulden omvatten creditcardschuld, medische rekeningen, enz. Echter, aangezien een hypothecaire lening niet ongedekt is (het gekochte huis moet als onderpand worden bewaard, zodat de bank kan verkopen en haar schuld terugvragen indien de kredietnemer in gebreke blijft) hoofdstuk 7 faillissementsaanvraag dekt geen leningen op hypotheken.

Wat is marktafscherming?

Afscherming is het proces waarbij de hypotheek lener wordt uitgezet van zijn huis op grond van het feit dat hij niet in staat is om zijn schuld terug te betalen. De reden voor uitsluiting is dat de lener zijn leningen niet kan terugbetalen, en dus moet het onderpand (het huis waar de hypotheek is afgesloten) door de bank in beslag worden genomen en worden verkocht om de geleden verliezen terug te vorderen. Dit was een veelvoorkomend scenario tijdens de financiële crisis toen de hypothecaire leningsnobbel ontplofte. Velen die worden geconfronteerd met afscherming hebben een aantal opties om zichzelf te beschermen, waarvan er één failliet gaat. Een faillissementsaanvraag betekent niet dat de lener niet al zijn schulden hoeft te betalen, ook al kan deze als tijdelijke bescherming dienen tegen het verlies van alle bezittingen..

Faillissement versus marktafscherming

Faillissement en afscherming gaan hand in hand, ook al zijn de effecten en juridische procedures nogal van elkaar verschillend. Faillissement en afscherming zijn beide voorwaarden die betrekking hebben op particulieren of bedrijven die te kampen hebben met liquiditeitsproblemen doordat zij hun schuld niet kunnen terugbetalen. Uitsluiting is wanneer de lener het via de bank gekochte actief moet afstaan ​​in gevallen waarin hij niet in staat is om de schuld terug te betalen die hij heeft verkregen om dat specifieke activum (bijvoorbeeld: huis) te kopen. Een faillissement wordt daarentegen gebruikt om de afscherming te stoppen, omdat een faillissementsaanvraag de ongedekte schuld (hoofdstuk 7) zal elimineren of een schuldaflossingsplan zal consolideren en aanpassen (hoofdstuk 13). Houd er echter rekening mee dat zowel faillissement als afscherming in het kredietrapport van de kredietnemer blijven en hun kredietwaardigheid beïnvloeden..