Berekening van het aflossingsschema

Het aflossingsschema bestaat uit een tabel of grafiek met elke uitsplitsing van de betalingen als rentebetalingen en het bedrag dat als hoofdsom wordt overgedragen. Het bevat ook aanvullende informatie over het bedrag van de rente en de reeds betaalde hoofdsom en het saldo dat moet worden verrekend. Deze worden vaak gebruikt in hypotheken. Maar hoe bereken je het aflossingsschema? Hier wordt een stapsgewijze benadering voor het berekenen van het aflossingsschema gepresenteerd. 

Stap voor stap-aanpak om het aflossingsschema te berekenen

Het volgende voorbeeld geeft de stapsgewijze benadering aan voor het berekenen van het aflossingsschema. Laten we een persoon overwegen die een nieuw huis koopt voor $ 280.000 met een aanbetaling van $ 30.000. Een van de banken kwam overeen om gedurende 35 jaar een hypotheek van $ 250.000 aan een vaste rente van 5% te verstrekken. Dan is het nodig om de maandelijkse afbetaling samen met de rente te achterhalen. Het kan worden berekend in een stapsgewijze benadering, zoals hieronder weergegeven:

Stap 1: Bepaal het totale aantal betalingen

Met betrekking tot het bovenstaande voorbeeld is het vereist om 35 jaar lang een maandelijkse betaling uit te voeren. Dus de persoon moet (35 * 12) 420 betalingen doen tijdens de hypotheek.

Stap 2: Bepaal de maandelijkse betaling

De bank rekent 5% jaarlijkse rentevoet aan en daarom zou de maandelijkse rente 0,416% (5% / 12) zijn. De volgende formule kan worden gebruikt voor het berekenen van de maandelijkse betaling.

A = maandelijkse betaling
P = startbedrag van de lening
i = maandelijkse rentevoet
n = totaal aantal betalingen

Stap 3: Bepaal de totale rente

Dan kunnen de totale kosten van de lening worden berekend, aangezien er 420 betalingen van $ 1260,44 moeten worden gedaan.

Het totale bedrag moet worden betaald = $ 1260.44 * 420 = $ 529.386,45

Het originele geleende bedrag = $ 529.386.45 - $ 250.000.00 = $ 279.386.45

Het betekent dat de persoon aan het einde van vijfendertig jaar bijna het dubbele moet betalen.

Stap 4: Bepaal de verdeling van elke maandelijkse betaling

Om de uitsplitsing van de maandelijkse betaling te bepalen,

Maandelijkse rentevoet = $ 250.000 * 0,416% = $ 1040,00

Hypotheekbetaling = $ 1260.44 - (250.000 * 0.416%) = $ 220.44

Saldo moet worden betaald na de eerste betaling = ($ 250.000 - $ 220.44) = $ 249.779,56

De tweede uitsplitsing van de betalingen kan als volgt worden geïllustreerd:

($ 249.779,56 * 0,416%) = $ 1039,08

Hier is het belangrijk op te merken dat de rentebetaling voor de hypotheek met een klein percentage zal worden verlaagd. Dat bedrag is ($ 1040.00 - $ 1039.08) = $ 0.92

Met deze informatie kan een maandelijks aflossingsschema worden opgesteld zoals hieronder:

Dit proces van het berekenen van de rente op het resterende saldo gaat door totdat de hypotheek volledig is afbetaald. Dus de maandelijkse rentebetaling vermindert en het bedrag dat gaat afbetalen van de lening zal toenemen. Na 420 betalingen is de hypotheek volledig afgehandeld.