Verschil tussen Letter of Credit en bankgarantie
Share
Letter of Credit (L / C) is een financieel instrument, gebruikt als een bewijs van kredietwaardigheid, uitgegeven door de bank van de koper, met betrekking tot zijn kredietgeschiedenis. L / C wordt vaak verward met een bankgarantie, omdat ze enkele gemeenschappelijke kenmerken hebben, zoals beide, spelen een belangrijke rol bij handelsfinanciering wanneer de partijen bij de transacties de zakelijke relatie niet hebben vastgesteld.
Niettemin verschillen de twee in de positie van de bank ten opzichte van de koper en de verkoper van goederen en diensten. EEN bankgarantie is een garantie gegeven door de bank aan de verkoper, dat als de koper in gebreke blijft bij het verrichten van de betaling, de bank aan de verkoper zal betalen. Om de termen beter te begrijpen, is alles wat u moet weten het verschil tussen kredietbrieven en bankgaranties, dus lees.
Inhoud: Letter of Credit
Vergelijkingstabel
| Basis voor vergelijking | Letter of Credit | Bankgarantie |
|---|---|---|
| Betekenis | Letter of credit is een financieel document voor gegarandeerde betalingen, d.w.z. een verbintenis van de bank van de koper om de verkoper te betalen tegen de vermelde documenten. | Een bankgarantie is een garantie van de bank aan de begunstigde namens de aanvrager om de betaling uit te voeren, indien de aanvrager in gebreke blijft. |
| Aansprakelijkheid | primair | Tweede |
| Risico | Minder voor merchant en meer voor bank. | Meer voor handelaar en minder voor bank. |
| Betrokken partijen | 5 of meer | 3 |
| Standaard | Wacht niet op het verzuim van de aanvrager en de begunstigde om zich op een onderneming te beroepen. | Wordt alleen actief als de aanvrager in gebreke blijft bij het verrichten van de betaling. |
| Betaling | De betaling wordt alleen uitgevoerd als aan de opgegeven voorwaarde is voldaan. | Betaling wordt gedaan over de niet-nakoming van de verplichting. |
| Geschikt voor | Zaken importeren en exporteren | Overheidscontracten |
Definitie van Letter of Credit
Een letter of credit is een formeel document dat een bank namens de koper aan de verkoper afgeeft. In het document wordt vermeld dat de bank de door de koper opgestelde ontwerpen voor de aan hem geleverde goederen zal honoreren, op voorwaarde dat de voorwaarden op het document worden vervuld door de leverancier (verkoper).
De verkoper moest zich houden aan alle algemene voorwaarden die door de koper waren vastgesteld en in de kredietbrief waren vermeld. Verder moet hij de conformiteit met voorwaarden bewijzen door bewijsstukken samen met de relevante verzenddocumentatie te produceren. Zodra aan de algemene voorwaarden is voldaan, draagt de bank het geld over aan de verkoper. De functies uitgevoerd door de letter of credit zijn:
- Verwijdering van kredietrisico als de bank een goede reputatie heeft.
- Vermindering van onzekerheid, aangezien de handelaar op de hoogte is van de voorwaarden waaraan moet worden voldaan om betaling te ontvangen.
- Biedt veiligheid aan de koper, die alleen wil betalen als aan de voorwaarden in de L / C is voldaan.
Verschillende soorten kredietbrieven zijn Sight L / C, Usance L / C, L / C draaien, Onherroepelijke L / C, Stand-by L / C, Bevestigde L / C enzovoort.
Definitie van bankgarantie
Een bankgarantie verwijst naar een contract, waarbij de bank de garantie namens de klant aan de begunstigde geeft, dat de bank verantwoordelijk zal zijn voor de betaling, indien de klant in gebreke blijft bij het voldoen aan verplichtingen. In deze overeenkomst treedt de bank op als borg, voor het binnen drie werkdagen goedmaken van de schuld, als deze niet door de aanvrager wordt betaald.
Deze worden gebruikt om het risico van verlies dat is verbonden aan de commerciële contracten te verminderen. Hiervoor krijgt de bank een bepaald bedrag aan commissie op basis van het gegarandeerde bedrag. Verder is de bank niet verplicht om betaling uit te voeren, d.w.z. zij kan weigeren betaling te verrichten als de claim onwettig wordt bevonden. Er zijn twee soorten bankgaranties:
- Financiële garantie
- Prestatiegarantie
Belangrijkste verschillen tussen kredietbrief en bankgarantie
De onderstaande punten zijn opmerkelijk, wat het verschil betreft tussen kredietbrief en bankgarantie:
- Letter of Credit is een verbintenis van de bank van de koper aan de bank van de verkoper dat het de facturen van de verkoper accepteert en de betaling doet, onder bepaalde voorwaarden. Een door de bank aan de begunstigde namens de aanvrager gegeven garantie tot betaling, indien de aanvrager in gebreke blijft, wordt bankgarantie genoemd.
- In een kredietbrief ligt de primaire aansprakelijkheid bij de bank, die achteraf de betaling van de klant int. Aan de andere kant, in een bankgarantie, neemt de bank aansprakelijkheid op zich, wanneer de klant niet betaalt.
- Als het gaat om risico, is de kredietbrief riskanter voor de bank, maar minder voor de handelaar. In tegenstelling, de bankgarantie is riskanter voor de handelaar, maar minder voor de bank.
- Er zijn vijf of meer partijen betrokken bij een kredietbrieftransactie, zoals bij aanvrager, begunstigde, uitgevende bank, adviserende bank, onderhandelingsbank en bevestiging van bank (al dan niet). In tegenstelling hiermee zijn slechts drie partijen betrokken bij een bankgarantie, d.w.z. aanvrager, begunstigde en de bankier.
- In een kredietbrief wordt de betaling gedaan door de bank op het moment dat deze verschuldigd wordt, zodat deze niet wacht op het in gebreke blijven van de aanvrager en de begunstigde om zich op een onderneming te beroepen. Omgekeerd treedt een bankgarantie in werking wanneer de aanvrager in gebreke blijft bij het verrichten van de betaling aan de begunstigde.
- Een letter of credit zorgt ervoor dat het bedrag wordt betaald zolang de services op een gedefinieerde manier worden uitgevoerd. In tegenstelling tot, bankgarantie beperkt verlies, als de partijen bij de garantie, niet voldoet aan de gestelde voorwaarden.
- Een kredietbrief is geschikt voor import- en exportactiviteiten. Daarentegen is een bankgarantie geschikt voor overheidscontracten.
Conclusie
Een letter of credit wordt veel gebruikt in de internationale handel, maar met het verstrijken van de tijd is ook het gebruik ervan in de binnenlandse handel begonnen. Of het nu een wereldwijde markt is of een lokale markt, u moet als koper altijd betalen voor uw aankopen, wat wordt vergemakkelijkt door kredietbrieven. Anderzijds wordt een bankgarantie gebruikt om verschillende zakelijke verplichtingen na te komen, waarbij de bank optreedt als een borg en de begunstigde garandeert, wat nodig is om aan de zakelijke vereisten te voldoen..
