Verschil tussen rollover en overdracht

Rollover vs Transfer
 

Een IRA- of Individuele Pensioenrekening stelt een persoon in staat om geld bij te dragen aan hun pensioen en wordt aangehouden door een financiële instelling, die bekend staat als de bewaarder. Overstappen en overdragen zijn twee manieren waarop geld van of naar een IRA kan worden verplaatst. Ondanks het feit dat beide u toestaan ​​uw geld naar een andere IRA te verplaatsen, zijn er een aantal verschillen tussen beide. Het artikel legt elk type transactie uit en benadrukt de overeenkomsten en verschillen tussen IRA-rollover en overdracht.

Wat is IRA Rollover?

Als u ervoor kiest om uw geld dat in een IRA wordt gehouden, over te nemen, worden de te verhuizen fondsen rechtstreeks aan u uitbetaald en kunt u deze middelen in een ander pensioenplan storten. Deze geldtransport moet echter binnen een strikte tijdslijn van 60 dagen worden voltooid. In het geval dat de geldbewegingen niet binnen 60 dagen zijn voltooid, wordt het geld als een opname behandeld en belast. Ook als u jonger bent dan 59 en ½ jaar oud, wordt u een boete van 10% in rekening gebracht voor vervroegde opname.

Een andere beperking bij rollovers is dat het voor een persoon mogelijk is om slechts één rollover gedurende een periode van 12 maanden te doen. Een van de nadelen van rollovers is dat 20% van de fondsen wordt ingehouden voor de betaling van belastingen, in het geval dat de rollover niet wordt voltooid.

Wat is IRA-overdracht?

Bij een overdracht draagt ​​de bewaarder van de IRA de gelden direct over naar de aangewezen bewaarder en hoeft u geen van de overgedragen gelden af ​​te handelen. Een van de belangrijkste voordelen van een overdracht is dat ze handig zijn en een van de gemakkelijkste manieren zijn om geld van en naar een IRA te verplaatsen. Omdat de fondsen rechtstreeks van de ene naar de andere bewaarder gaan, hoeft u zich geen zorgen te maken over het voldoen aan de tijdlijn van 60 dagen. Er zijn ook geen beperkingen op het aantal overdrachten dat binnen een periode van 12 maanden kan worden gedaan. Een van de belangrijkste voordelen van overschrijvingen is dat het totale bedrag aan fondsen wordt overgeschreven naar de nieuwe rekening zonder dat er een percentage wordt gehouden voor de betaling van belastingen..

Overdracht versus rollover

Overdracht en overdracht zijn beide middelen waarmee middelen van en naar IRA's worden overgeheveld naar andere pensioenregelingen. Overboekingen zijn een van de gemakkelijkste manieren om geld van en naar een IRA te verplaatsen. Aan de andere kant, in een rollover, worden de fondsen die moeten worden verplaatst rechtstreeks aan u betaald en vervolgens stort u deze fondsen in een ander pensioenplan. Overdrachten hebben meestal de voorkeur in plaats van rollovers, omdat overschrijvingen niet onderworpen zijn aan dezelfde strenge regels als rollovers. Overboekingen kunnen binnen een jaar meerdere keren worden uitgevoerd; rollovers kunnen echter maar één keer per 12 maanden worden uitgevoerd.

Een ander belangrijk verschil is dat bij een rollover de initiële bewaarder 20% van de fondsen achterhoudt voor de betaling van belastingen. Net als bij een overschrijving, wordt er echter geen geld ingehouden voor de betaling van belastingen en wordt het totale bedrag verplaatst naar de nieuwe account. Terwijl een rollover een tijdlijn van 60 dagen heeft, wordt een overdracht rechtstreeks onder custodians uitgevoerd en hoeft u zich geen zorgen te maken over het voldoen aan de tijdlijn van 60 dagen. Een belangrijk nadeel van een rollover is dat in het geval dat de geldbewegingen niet binnen 60 dagen worden voltooid, het geld als een opname wordt behandeld en wordt belast.

Wat is het verschil tussen IRA Transfer en Rollover?

• Overdracht en overdracht zijn twee manieren waarop de overdracht van middelen naar en IRA of vanuit een IRA kan worden gedaan.

• Wanneer u ervoor kiest om uw tegoeden in een IRA over te nemen, worden de te verhuizen gelden direct aan u uitbetaald en kunt u deze fondsen in een ander pensioenplan storten..

• Bij een overdracht draagt ​​de bewaarder van de IRA de gelden rechtstreeks over naar de aangewezen bewaarder en hoeft u geen van de overgedragen gelden af ​​te handelen.