Verschil tussen PPO en POS

PPO versus POS

Tegenwoordig worden steeds meer mensen gezondheidsbewust. Mensen overwegen nu de verschillende opties om zichzelf ervan te verzekeren dat ze bedekt worden als het gaat om tijden van ziekte. In dit opzicht komen veel managed healthcare-plannen in het spel. Als je hebt gehoord van de termen HMO, PPO en POS, ben je misschien niet zo vreemd aan deze zeer algemeen beheerde gezondheidszorgregelingen. Met betrekking tot de twee laatstgenoemde plannen is de PPO volledig bekend als de Preferred Provider Organization, terwijl de POS het Point of Service Plan is.

Dus wat zijn de voorwaarden van de POS? De POS-strategie is net als de HMO, omdat u een huisarts heeft die u gemakkelijk gratis kunt bezoeken. U bent vrij om buiten uw netwerk van providers te gaan, zelfs zonder uw huisarts te bezoeken. U moet echter een hoger bedrag betalen per bezoek aan alle niet-geaccrediteerde (niet-POS) aanbieders. Het is duidelijk dat u meer geld kunt besparen als u gewoon bij de diensten van de aanbieders in het kassanetwerk blijft. U bent ook belast met het indienen van uw vergoedingsaanvragen voor uitgaven buiten het POS.

PPO daarentegen is een vereniging van artsen (zoals ziekenhuizen of artsen zelf) die zorgdiensten verlenen aan hun doelonderneming of groep cliënten. Deze PPO-associaties worden ofwel ondersteund door stabiele organisaties of grote verzekeringsmaatschappijen. Het belangrijkste kenmerk van PPO is dat u niet langer verwijzingen hoeft te zoeken bij uw huisarts. Degenen die lid zijn van de PPO hebben ook de optie om te kiezen voor providers (artsen) buiten het PPO-netwerk. Meestal vergoedt de verzekeringsmaatschappij die uw PPO sponsort alleen het volledige bedrag van uw uitgaven als u een beroep doet op aanbieders van PPO-certificering. Anders krijg je slechts ongeveer 80% terug van wat je hebt uitgegeven als je die artsen kiest die niet tot jouw PPO-associatie behoren.

Bovendien is een van de duidelijke voordelen van het PPO-plan dat u een 'out of pocket expense' hebt. Dit betekent dat uw uitgaven het maximum- of plafondbedrag moeten bereiken voor de verzekeringsmaatschappij om u de volledige kosten te betalen die worden vermeld in het beschikbaarheidsbeleid van uw PPO. Uitgaven zoals eigen risico's, evenals uw betalingen voor co-assurances, zijn inbegrepen in deze out of pocket onkostenvergoeding. Het is duidelijk dat uw maandelijkse verzekeringspremies niet worden meegerekend.

Over het algemeen dragen beide plannen bij tot een meer alomvattende aanpak van de gezondheidszorg voor hun leden. Vanzelfsprekend moet u er wel voor zorgen dat u alle opties in overweging neemt met betrekking tot het dekkingsbeleid, de kosten en het algemene gebruiksgemak van uw plan. Hier volgt een samenvatting van de verschillen tussen PPO- en POS-plannen.

1. Met een PPO is de co-pay veel hoger in vergelijking met POS-plannen

2. PPO heeft ook een eigen risico, en u hoeft niet doorverwezen te worden naar uw huisarts.

3. POS-plannen lijken meer op HMO-plannen.