Verschil tussen 403b en IRA
Share
403b vs IRA
Er zijn verschillende soorten pensioenplannen; 403b en de IRA zijn er twee van. Hier zijn enkele van hun functies:
403b
403b plan is een pensioenplan waarin de bijdragen niet worden belast totdat ze worden ingetrokken bij pensionering. 403b-plannen kunnen gekwalificeerde of niet-gekwalificeerde plannen zijn. Het valt onder de Wet op de inkomenszekerheid van werknemers (ERISA), waarbij werkgevers moeten bijdragen aan werknemersrekeningen.
Met een 403b-plan kunnen alle werknemers uitgestelde bijdragen voor het salaris leveren en heeft de IRS eenvoudigere en goedkopere jaarlijkse rapportagevereisten nodig. Het heeft een fiscaal beschermd lijfrenteplan en maakt opname mogelijk, zelfs als de planhouder minder dan 59 jaar oud is. Hij hoeft alleen een bewijs van handicap, scheiding of financiële tegenspoed te tonen.
Bijdragen aan een 403b-plan worden op verschillende manieren geïnvesteerd. De ene is via een verzekeringsmaatschappij die hen zal investeren in een lijfrenteplan. Een andere is door een bewaarder te hebben die ze in beleggingsfondsen belegt. De derde is door het creëren van een pensioenrekening die moet worden geïnvesteerd in annuïteiten of beleggingsfondsen.
Een werknemer kan elk bedrag dat hij wil bijdragen aan een 403b-plan en voor degenen die ouder zijn dan 50 jaar; ze kunnen inhalen door extra bijdragen te geven. Pensioenplannen van vorige werkgevers kunnen ook worden opgenomen in het nieuwe 403b-plan.
Een belastingvrije lening kan worden gemaakt op een 403b-plan, op voorwaarde dat het binnen vijf tot tien jaar wordt terugbetaald. Dus naast het verlagen van hun belastbaar inkomen, kunnen ze hun bijdragen gebruiken wanneer ze geld nodig hebben.
IRA
Individuele pensioenregeling (IRA) is een pensioenplan dat belastingvoordelen biedt aan haar houders. Het kan een vertrouwensaccount zijn voor belastingbetalers en hun begunstigden of individuele pensioenlijfrente waarmee belastingbetalers lijfrente of kapitaalverzekeringscontracten van een verzekeringsmaatschappij kunnen kopen.
Planhouders kunnen alleen binnen een jaar lenen van zijn IRA-account voor een periode van twee maanden. Het geniet geen speciale fiscale behandeling, maar krijgt dezelfde bescherming als andere pensioenregelingen.
IRA heeft verschillende typen, namelijk:
. Roth IRA, waarbij bijdragen worden betaald met activa na belastingen.
. Traditionele IRA, waarbij bijdragen fiscaal aftrekbaar of niet fiscaal aftrekbaar zijn. Bijdragen worden vóór belasting gestort.
. SEP IRA, waarin een kleine onderneming of zelfstandige het recht heeft om pensioenplan bijdragen te leveren in een traditionele IRA gevestigd op naam van de werknemer, in plaats van in de naam van het bedrijf.
. SIMPLE IRA, een werknemerspensioenplan dat zowel werkgevers- als werknemersbijdragen toestaat met lagere premiegrenswaarden en die eenvoudiger is.
. Self-Directed IRA, waarmee de accounthouder namens het pensioenplan kan beleggen.
Samenvatting
1. 403b-regelingen worden alleen belast bij intrekking wanneer de planhouder al met pensioen is, terwijl IRA-bijdragen aftrekbaar of niet fiscaal aftrekbaar zijn.
2. 403b-plannen staan planhouders toe om een belastingvrije lening op hun plannen te krijgen die betaalbaar is in 5-10 jaar, terwijl IRA-houders slechts gedurende twee maanden van zijn bijdragen kunnen lenen.
3. 403b-fondsen worden belegd in verschillende ondernemingen, terwijl IRA-fondsen worden belegd in verzekeringsmaatschappijen.
