Verschil tussen Defined Benefit en Defined Contribution

Defined Benefit vs Defined Contribution

Omdat pensionering een zeer grote zorg is geworden in de moeilijke tijden van vandaag, vragen velen zich af welk type pensioenplan voor hen beter is. Is het de toegezegd-pensioenregeling of is de toegezegde bijdrageregeling beter? Beide hebben hun eigen voors en tegens.

Het DBP (Defined Benefit Pension) is een verguld plan met een vaste berekening. Het komt overeen met uw totale aantal jaren dat u werkt, een bepaald percentage van uw gemiddelde salaris over uw laatste paar jaar werk. De meeste door de overheid gemandateerde pensioenregelingen geven 60% -70% van het gemiddelde loon van de werknemer tijdens zijn laatste paar jaar werk zodra ze het serviceniveau van 30-35 jaar hebben bereikt.

De voordelen van een DBP zijn onder meer inflatiecorrecties en onafhankelijkheid van marktprestaties. Het ouderdomspensioen is meestal enorm (ongeveer 70%) van de bijdrage van de werknemer. Bovendien wordt het hoogste niveau van maandelijks inkomen gewoonlijk bereikt vlak voor de pensioenfase, hetgeen ten goede komt aan de werknemer om de algehele berekening van zijn pensioen te ondersteunen. Dit is ook de reden waarom vast aangestelde werknemers van de DBP houden.

Nadeel is dat DBP's slechts een klein deel van het pensioen toewijzen aan de echtgenoot van de werknemer in geval van overlijden. Andere pensioenregelingen zijn wat dit betreft flexibeler. DBP's worden door veel werkgevers ook gezien als een dure optie voor pensionering en pensioen, daarom geven ze nu de voorkeur aan het DCP-alternatief.

In dit verband is DCP (Defined Contribution Pension) gebaseerd op een vast percentage van het salaris van de werknemer (gekoppeld aan zijn werkgever). DCP is afhankelijk van de prestaties van de portefeuille, dus er is geen enkele zekerheid over hoeveel u krijgt als u met pensioen gaat. DCP is voor sommigen een goede keuze omdat je je geld kunt zien groeien in het proces en uiteindelijk zie je wat je ziet precies wat je krijgt. Je hebt ook meer controle over je portfolio of geld binnen dit type plan. Als de prestaties van uw portefeuille er daarentegen niet erg goed uitzien, is de kans groot dat uw pensioeninkomen ook enigszins wordt beïnvloed. De werknemer kan ook extra inspanningen moeten leveren om betrokken te zijn bij zijn portfolio om betere resultaten te genereren.

In werkelijkheid heeft de werknemer niet veel zeggenschap over welk type plan te kiezen, omdat het zijn werkgever is die het voor hem uitwerkt als een van hun vaste werknemers.

Samenvatting:

1.DBP kan worden aangepast voor inflatie.
2.DBP is meestal enorm en is meestal duurder voor de meeste werkgevers.
3.DCP staat de werknemer toe om enige controle over zijn eigen portefeuille te hebben.
4.DCP kan uiteindelijk klein zijn als de portefeuille van de werknemer niet is zoals verwacht.