Overlijdensrisicoverzekeringen versus hele levensverzekeringen

Het belangrijkste verschil tussen overlijdensrisicoverzekeringen en volledige levensverzekeringen is dat overlijdensverzekering dient alleen als verzekering, terwijl hele levensverzekering is eigenlijk verzekering plus investering.

EEN overlijdensverzekering beleid heeft 3 hoofdcomponenten - nominale waarde (bescherming of overlijdenskapitaal), te betalen premie (kosten voor de verzekerde) en duur van de dekking (termijn). Het beleid verloopt aan het einde van de looptijd. Als de verzekerde tijdens de duur van de polis sterft, ontvangt de begunstigde het voordeel (gezicht). Als de verzekerde leeft na de termijn (duur) van de polis, wordt er geen uitkering betaald en vervalt de polis. Dus in zekere zin is het als autoverzekering, waar als je een zesmaandelijks beleid hebt en je tijdens deze periode in een ongeluk terechtkomt, je een vergoeding krijgt van de verzekeringsmaatschappij. Maar aan het einde van de periode als er geen ongelukken gebeuren, krijg je geen geld terug.

Gehele levensverzekering aan de andere kant is het een vorm van permanente levensverzekeringen, wat betekent dat naast verzekering ook het beleid een spaarcomponent heeft. Een deel van de premies die door de verzekerde worden betaald, gaat naar een verzekering, terwijl de rest wordt geïnvesteerd en een "geld waarde"Als de verzekerde na de vervaldatum van de polis leeft, wordt de contante waarde aan de verzekerde uitgekeerd." De contante waarde kan ook worden gebruikt om geld tegen te lenen. "De contante waarde is belegd (in obligaties en aandelen of geldmarktinstrumenten), en daarom is er een winst: deze winst wordt uitgesteld als de polis wordt geïnd tijdens de levensduur van de verzekerde (als de verzekerde sterft, zijn de opbrengsten gewoonlijk belastingvrij voor de begunstigde).

Vergelijkingstabel

Overlijdensrisicoverzekeringen versus Whole Life Insurance-vergelijkingsgrafiek

Term Levensverzekering	Whole Life Insurance
Factoren om te overwegen	Voordeelbedrag, premie, duur van de looptijd.	Uitbetaling, Premium, beleidskaswaarde, deelnemend / niet-deelnemend.
Definitie	Een originele vorm van levensverzekering en wordt beschouwd als een zuivere verzekeringsbescherming waarbij de overlijdensuitkering door de verzekeringsmaatschappij zou worden betaald als de verzekerde tijdens de looptijd zou zijn overleden, terwijl op de vervaldag van de looptijd geen uitkering wordt betaald.	Een levensverzekeringsplan met een onbepaalde duur, waarbij de uitkeringen bij overlijden worden uitbetaald wanneer deze zich voordoen.
Betaling	Overlijdensuitkeringen worden alleen betaald bij overlijden van de verzekerde tijdens de looptijd van het contract.	Overlijdensuitkeringen bij overlijden (volledig) tot de leeftijd van 100 of 120.
Premie	Niet-dure vorm van verzekering, zeer lage premie omdat het beleid kan vervallen zonder uit te betalen.	Hogere premies, zoals hele levensverzekeringsplannen, moeten altijd worden uitbetaald en bouwen een contante waarde op
Types	Types van overlijdensrisicoverzekeringen omvatten jaarlijkse hernieuwbare en gegarandeerde niveaus	Hele levensverzekeringen zijn van verschillende typen: niet-deelnemend, deelnemend, beperkte beloning, koopsompolissen.
voordelen	Een overlijdensrisicoverzekering is minder duur en betaalbaar.	Niveaupremies verdeeld over het leven van verzekerde en meer betaalbaar.
Beleidsduur	Veel voorkomende termen zijn 10,15, 20 of 30 jaar	Hele leven

Kosten van een verzekeringstijdvals- of hele levensverzekering

Hele levensverzekeringspolissen zijn veel duurder dan termijnpolissen. Bovendien zijn er vaak verborgen kosten in hele levensverzekeringspolissen, zoals:

• hoge vergoedingen en commissies die wel 3 procentpunten kunnen aftrekken van de jaarlijkse aangifte (APY).
• up-front (maar verborgen) commissies die typisch 100% van de premie van het eerste jaar zijn. Het is vaak onmogelijk om te zeggen wat het rendement op de investering zal zijn, en hoeveel van wat u betaalt in de richting van de verzekering gaat en hoeveel in de richting van de investering.

Hoe te kiezen

Dit zijn enkele van de factoren waarmee u rekening moet houden bij het kiezen tussen een levens- of levensverzekeringspolis:

• Een overlijdensrisicoverzekering is een stuk goedkoper dan een volledige levensverzekering en daarom zijn premies voor overlijdensrisicoverzekeringen veel beter betaalbaar. Het bespaarde geld kan worden geïnvesteerd in andere beleggingsopties.
• Als u ouder bent dan 65 of 50, kan het een stuk moeilijker zijn om een ​​overlijdensrisicoverzekering te krijgen in de VS..
• De keuze tussen term en hele leven is meestal duidelijker in bepaalde situaties. Als u een verzekering voor een periode van minder dan 10 jaar nodig hebt, is de overlijdensrisicoverzekering duidelijk kosteneffectiever. Voor een looptijd van meer dan 20 jaar is een volledige levensverzekering meer kosteneffectief.

Suze Orman adviseert een kijker vurig tegen een volledige levensverzekering. Erachter te komen waarom:

Referenties

• Overlijdensrisicoverzekering - Wikipedia
• Gehele levensverzekering - Wikipedia
• Soorten levensverzekeringen