Beveiliging kredietbevestiging versus Fraude-waarschuwing

Tenzij uw burgerservicenummer gisteren is uitgegeven, moet u ervan uitgaan dat het in gevaar is gebracht - of binnenkort zal zijn - rekening houdend met de inbreuken op de stringgegevens. En als het gaat om identiteitsdiefstal, is een ons voorkomen meer dan een pond genezing waard. Het is dus absoluut noodzakelijk dat we stappen ondernemen om identiteitsdiefstal te voorkomen.

Het plaatsen van een fraudewaarschuwing of een bevriezing van de beveiliging op uw naam zijn twee manieren om dit te doen. Dit artikel vergelijkt de twee, maar merk op dat ze niet wederzijds exclusief zijn; u kunt zowel een fraudewaarschuwing als een beveiligingsstop plaatsen. Het is inderdaad aan te raden om beide te doen.

Vergelijkingstabel

Credit Freeze versus Fraud Alert vergelijkingstabel

Credit Freeze	Fraude alert
Wat het doet	Een credit-freeze verbiedt een kredietbeoordelingsbureau (zoals Experian, Transunion of Equifax) om uw kredietinformatie te verkopen.	Een fraudewaarschuwing vereist dat kredietverstrekkers aanvullende stappen ondernemen om uw identiteit te verifiëren bij het openen van een nieuw account.
Hoe te plaatsen	Kan meestal online worden geplaatst. Moet afzonderlijk worden geplaatst bij elk kredietbeoordelingsbureau: Experian, Equifax, Transunion en Innovis	Kan online worden geplaatst. Wanneer ingediend bij een van de drie grote kredietbeoordelingsbureaus (Experian, Equifax, Transunion), worden de andere twee automatisch op de hoogte gebracht.
Kosten voor plaatsing	Kost gewoonlijk ongeveer $ 10 per kredietinformatiebureau. Maar de kosten variëren per staat, variërend van gratis in sommige staten tot $ 5 in sommige andere. Meestal gratis voor slachtoffers van identiteitsdiefstal.	Gratis
Kosten voor tillen	Het volledig verwijderen van een bevriezing van de beveiliging is gratis, maar het kost ongeveer $ 10 voor het tijdelijk opheffen van een bevriezing van de beveiliging. De lift kan voor alle geldschieters of voor een specifieke geldschieter zijn.	Gratis
Looptijd	Permanent tot opgeheven of verwijderd, behalve enkele staten zoals Kentucky of South Dakota die de duur beperken tot 7 jaar	Een eerste waarschuwing duurt slechts 90 dagen, maar u kunt zo vaak als u wilt verlengen. Als u het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal, hebt u het recht om een ​​uitgebreide (7-jarige) fraudewaarschuwing in te stellen.

Inhoud: Credit Security Freeze vs Fraud Alert

• 1 Kredietrapportage begrijpen
• 2 Wat is een Bevriezingsbeveiliging?
• 3 Wat is een Fraudealarm?
• 4 Hoe Fraudewaarschuwingen werken
• 5 Hoe Credit Security vastloopt
  • 5.1 Beveiliging bevriezen
  • 5.2 Een beveiligingsstop bevriezen of verwijderen
• 6 voors en tegens
• 7 Referenties

Credit Reporting begrijpen

Wanneer u een autolening of een hypotheek of een verzekering aanvraagt ​​of zelfs een nieuwe account voor internet- of gsm-diensten, controleert het bedrijf met wie u zaken wilt doen uw tegoed. Om dat te doen, nemen ze contact op met een van 4 kredietinformatiebureaus: Equifax, Experian, Transunion of Innovis. Dit wordt ook wel 'op uw naam staan' genoemd.

De kredietrapportagentschappen (CRA's) zijn particuliere bedrijven die financiële informatie over alle Amerikanen verzamelen en deze gegevens verkopen aan bedrijven die kredietrapporten over potentiële klanten zoeken. Dus de CRA's zijn de poortwachters voor uw kredietinformatie.

Fraudealarmen en beveiligingsbeveiligingen moeten bij deze 4 CRA's worden geplaatst, zodat u kunt beschermen tegen wie zij uw kredietinformatie verkopen.

Wat is een Bevriezingsbeveiliging?

Bevriezing van de beveiliging voorkomt dat de meeste bedrijven toegang krijgen tot uw kredietrapport van de ratingbureaus. Anders dan sommige bedrijven waarmee u een bestaande zakelijke relatie hebt, kan geen ander bedrijf uw kredietrapport ophalen als u een beveiligingsstop hebt.

Dit is een geweldige manier om uw beltegoed te vergrendelen en te voorkomen dat nieuwe accounts op uw naam worden geopend. Het is ook een ongemak als u zelf zaken wilt doen en wilt dat uw tegoed toegankelijk is voor een legitieme dienstverlener, bijvoorbeeld een nieuwe verhuurder of het telefoonbedrijf..

Wat is een Fraude Alert?

Een fraudewaarschuwing is een aantekening op uw kredietrapport dat potentiële geldschieters waarschuwt dat u mogelijk het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal. Het vereist dat geldschieters een aantal extra stappen ondernemen om uw identiteit te verifiëren voordat zij krediet verlenen aan de persoon die beweert u te zijn. In de meeste gevallen betekent dit dat u het telefoonnummer dat als de uwe wordt vermeld op het fraudewaarschuwingsbericht belt.

Hoe Fraud Alert werkt

Er zijn 3 soorten fraudewaarschuwingen:

1. Initiële Fraude Alert: geldig gedurende 90 dagen; vereist geen bewijs voor eerdere identiteitsdiefstal; kan online worden geplaatst; plaats bij één kredietbureau en de anderen krijgen een melding; geeft recht op een gratis kredietrapport van elk van de bureaus.
2. Extended Fraud Alert: geldig voor 7 jaar; vereist een kopie van het identiteitsdiefstalrapport; plaats bij één kredietbureau en de anderen krijgen een melding; geeft u recht op 2 gratis kredietrapporten van elk kredietbureau in de eerste 12 maanden, vervolgens één per jaar; kiest u voor 5 jaar van vooraf gescreende aanbiedingen van krediet of verzekering, wat u hier overigens gratis gratis online kunt doen.
3. Militair alarm voor actieve doeleinden: geldig voor 1 jaar; plaats bij één kredietbureau en de anderen worden op de hoogte gebracht.

Wanneer u een fraudewaarschuwing plaatst, wordt een melding toegevoegd aan uw kredietrapport bij elk van de kredietrapporterende bedrijven. Wanneer een kredietverstrekker uw krediet opneemt, worden zij op de hoogte gebracht van de fraudewaarschuwing en moeten zij aanvullende stappen ondernemen om uw identiteit te verifiëren. De meest gebruikelijke extra stap die ze nemen om het telefoonnummer te bellen dat op de fraudewaarschuwing wordt vermeld om te verifiëren dat u echt op zoek bent naar het tegoed.

Hoe Credit Security vastloopt, werkt

Een beveiligingsbevriezing plaatsen

Wanneer u een beveiligingsbevriezing plaatst, moet u dit voor elk kredietbureau afzonderlijk doen. Raadpleeg het gedeelte Verwijzingen om koppelingen te vinden voor de beveiligingsbevriezingspagina van elk bureau. De kosten voor het plaatsen van een beveiligingsbevriezing variëren per staat. In de meeste landen is het gratis als u het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal en beschikt over documentatie waaruit blijkt dat, zoals een politierapport of een brief van een bedrijf waar een gegevensinbreuk heeft plaatsgevonden en uw gegevens zijn gestolen. Maar de rimpels zijn dat de kredietbureaus slachtoffers van identiteitsdiefstal de beveiliging niet online laten plaatsen; ze moeten een papieren aanvraag invullen en deze samen met het ID-diefstalrapport inzenden.

Wanneer u een beveiligingsbevriezing plaatst, krijgt u een pincode of toegangscode die u veilig moet opslaan. U hebt deze toegangscode nodig wanneer u de beveiligingsbevriezing wilt opheffen of verwijderen. Tenzij opgeheven, zal de bevriezing van de veiligheid voor onbepaalde tijd op zijn plaats blijven, behalve in een paar staten zoals Kentucky, Pennsylvania en South Dakota.

Nadat een beveiligingsbevriezing bij een kredietbureau is ingesteld, kunnen potentiële schuldeisers uw krediet niet van dat bureau afhalen. Maar banken waarmee u al een account hebt, kunnen uw kredietrapport nog steeds controleren, evenals incassobureaus en bepaalde overheidsinstanties.

Een beveiligingsbevriezing opheffen of verwijderen

Een bevriezing van tegoeden kan tijdelijk of permanent worden opgeheven. Het is gratis om de beveiligingsbevriezing permanent op te heffen, maar tijdelijke liften kosten in de meeste staten ongeveer $ 5 tot $ 10. Nogmaals, de kosten verschillen per staat en zijn soms ook afhankelijk van of u een slachtoffer bent van identiteitsdiefstal of andere omstandigheden, bijvoorbeeld voor senioren.

U kunt de blokkering opheffen voor een specifieke periode en / of voor een specifieke kredietverstrekker. U hebt uw toegangscode nodig om de blokkering op te heffen. Sommige kredietbureaus geven u een tijdelijk wachtwoord dat u moet delen met de potentiële geldschieter, zodat zij het kunnen gebruiken om uw krediet te ontvangen.

Sommige kredietverstrekkers gebruiken één kredietbureau om hun krediet te krijgen, maar sommigen (vooral hypotheekverstrekkers) halen krediet van alle drie de bureaus. Dus afhankelijk daarvan moet je de bevriezing bij één of meer bureaus opheffen. En elk bureau berekent hun kosten voor de lift.

Voors en tegens

Het plaatsen van een fraudewaarschuwing op uw kredietbestand heeft veel voordelen:

1. Er is een grote kans (hoewel niet een zekerheid) dat u een telefoontje krijgt wanneer iemand die beweert te zijn probeert een nieuw account te openen.
2. Het is gratis.
3. Een eerste fraudewaarschuwing vereist geen politierapport of andere documentatie waaruit blijkt dat u het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal. U krijgt ook een gratis kredietrapport van elk van de 4 kredietinformatiebureaus telkens wanneer u de fraudewaarschuwing vernieuwt. Deze gratis kredietrapporten zijn een aanvulling op het gratis rapport dat jaarlijks voor u beschikbaar is via AnnualCreditReport.com.
4. Het is handig om een ​​eerste fraudewaarschuwing te plaatsen. Je kunt het online doen en je hoeft het alleen maar bij een van de drie 3 CRA's te plaatsen zodat de andere 2 automatisch op de hoogte worden gebracht.

De enige nadelen van een fraudewaarschuwing zijn dat

1. Fraudeberichten zijn niet gegarandeerd om identiteitsdiefstal te voorkomen, omdat sommige bedrijven mogelijk niet de aanvullende identiteitsverificatiestappen nemen die ze zouden moeten doen.
2. Wanneer kredietverstrekkers de aanvullende stappen ondernemen om uw identiteit te verifiëren, kan dit kleine vertragingen in de transactie veroorzaken.

Het voordeel van een bevriezing van tegoeden is dat u gerust kunt stellen dat uw tegoed helemaal niet kan worden getrokken tenzij u de bevriezing zelf opheft. Het nadeel is dat het een kredietvrieskist plaatst of tijdelijk opheft met ongeveer $ 10 per keer bij elk kredietbureau. Als u verwacht dat uw tegoed wordt getrokken en u de bevriezing van tevoren kunt opheffen, treden er geen vertragingen op in uw transactie. Maar als u vergeet of niet weet welke van de bureaus uw geldverstrekker moet gebruiken, kan er vertraging optreden. Een risico met bevriezing van de beveiliging verliest de PIN-code / toegangscode die u nodig hebt om de bevriezing op te heffen of te verwijderen. Als u deze toegangscode kwijtraakt en deze opnieuw moet instellen, veroorzaakt dit meer vertragingen.

Gelukkig zijn de nadelen voor zowel bevriezingsbeveiligingen als fraudewaarschuwingen minimaal. Het wordt sterk aanbevolen om beide opties te gebruiken om identiteitsdiefstal te voorkomen.

Referenties

• Federal Trade Commission Veelgestelde vragen over kredietbevriezingen en fraudewaarschuwingen
• Plaats een fraudewaarschuwing online met Transunion
• Fraudewaarschuwing bij Experian
• Fraudewaarschuwing bij Equifax
• Fraudealarm bij Innovis
• Beveiliging van de Transunion-bevriezing
• Beveiliging bevriezen bij Experian
• Beveiliging bevriezen op Equifax
• Beveiliging bevriezen bij Innovis
• Credit freeze fees per staat
• Consumentenbond gids voor beveiliging tegen bevriezing van de beveiliging