Hypotheek met variabele rente versus hypotheek met vaste rente

Bij het kopen van een huis of herfinanciering, is een van de meest cruciale beslissingen het kiezen van uw hypotheek. Hypotheken met een vaste rentevoet en een variabele rentevoet enkele unieke functies hebben die u kunnen helpen uw beslissing te bepalen.

Vergelijkingstabel

Hypotheekratio met variabele rentevoet versus vaste rente

Hypotheek met regelbare rente	Vaste rente hypotheek
Rente	Opgelost voor de eerste paar jaar, reset daarna periodiek	Vast voor de duur van de lening
Renterisico	Het risico dat de rente op de markt stijgt, komt voor rekening van de kredietnemer. Als de tarieven dalen, profiteren de leners.	Het risico dat de rente stijgt, wordt gedragen door de kredietgever. Als de rente daalt, kan de kredietnemer herfinancieren, maar zijn meestal vooruitbetaalde bedragen of andere kosten verbonden.
betaalbaarheid	Maandelijkse betalingen zijn aanvankelijk lager (voor de eerste paar jaar)	Maandelijkse betalingen zijn hoger omdat de rentevoet iets hoger is; omdat de kredietgever het renterisico draagt ​​en de kredietnemer een premie voor dit risico oplegt.

Inhoud: Hypotheek met variabele rente versus hypotheek met vaste rente

• 1 Belangrijkste verschillen tussen leningen met een vaste rente en ARM
  • 1.1 Rentevoet
  • 1.2 Risico
• 2 voors en tegens
  • 2.1 Hoe te kiezen
• 3 video's
• 4 Populariteit

Belangrijkste verschillen tussen leningen met een vaste rente en ARM

Rente

Bij een hypotheek met een vaste rente blijft de rente die de bank de kredietnemer in rekening brengt gelijk over de gehele looptijd van de lening (meestal 15 tot 30 jaar). Anderzijds, rente op een verstelbare rente hypotheek (ARM) wordt periodiek gereset (meestal elk jaar na een initiële periode van 2,3 of 5 jaar). Een 3/1 ARM betekent dat de rente op de lening wordt vastgesteld voor de eerste 3 jaar, maar veranderingen daarna eenmaal per jaar totdat de lening wordt terugbetaald. Lenders mogen de rente op ARM meestal niet willekeurig verhogen. Wanneer de rentevoet op een ARM wordt gereset, wordt deze bepaald door gebruik te maken van een referentiemarkttarief, b.v. LIBOR.

Bij een langetermijnrentende hypotheek neemt de kredietverlener het renterisico aan, d.w.z. het risico dat de rente in de toekomst zal stijgen. daarom,

• Langere rentevaste hypotheken zijn duurder, d.w.z. de rente op een 30-jarige lening met vaste rente zal hoger zijn dan een 15-jarige rentevaste hypotheek
• De initiële rentevoet op ARM is lager dan elke vastrentende hypotheeklening, d.w.z. de rente voor de eerste 5 jaar op een 5/1 ARM zal lager zijn dan de rentevoet voor een 15-jarige rentevaste hypotheek. Zo maandelijkse betalingen zullen in eerste instantie lager zijn met ARM-leningen.

Risico

Het risico bij een ARM is dat de rentevoet (en dus de maandelijkse betalingen) tijdens de levensduur van de lening kan stijgen. De lage rentetarieven op ARM gaan niet verder dan de beginperiode. Dus wanneer de rente laag is, kan het verleidelijk zijn om ze op te sluiten met een hypotheek met vaste rente.

Dienovereenkomstig is het risico bij een hypotheek met vaste rente dat de rentetarieven kunnen dalen of gedurende een langere periode laag blijven. Terwijl een lener meestal kan herfinancieren om te profiteren van lagere rentetarieven, is er soms een boete voor vooruitbetaling om de lening af te sluiten; en er zijn altijd kosten (sluitingskosten, taxatieprijs, enz.) verbonden aan herfinanciering.

Voors en tegens

Met een lening met een vaste rente kunt u zeker zijn van het bedrag dat u de bank maandelijks moet betalen. Het blijft hetzelfde gedurende de volledige looptijd van uw lening, en u wordt nooit gestrest als er een schommeling in de markt is. Een variabele rente hypotheek daarentegen geeft u de mogelijkheid om minder rente te betalen als de marktomstandigheden gunstig zijn. Ook geven sommige geldschieters meestal een limiet aan de hoogste rente die in rekening kan worden gebracht. Op deze manier bent u verzekerd van het betalen van gematigde tarieven. Vanwege lagere maandelijkse betalingen (althans in de eerste paar jaar) zijn ARM's betaalbaarder.

Hoe te kiezen

Hier zijn enkele tips om te kiezen welke hypotheek te nemen:

• Als de rentetarieven al erg laag zijn en waarschijnlijk niet veel lager zullen zijn, kies dan een hypotheek met een vaste rente en sluit uw rentevoet aan.
• Als u verwacht een substantieel deel van het principe in de eerste jaren terug te betalen, kies dan een regelbare rentehypotheek. bijv. U neemt een lening van $ 300.000, maar bent van plan $ 60.000 (als extra betalingen, bovenop uw maandelijkse betalingen) in de eerste 3 jaar terug te betalen.
• Als de lagere rente op de ARM u toestaat om het huis te kopen, maar de vaste rente zou de maandelijkse premies te hoog maken, wees dan voorzichtig. Neem alleen de ARM-lening als u verwacht dat uw inkomen in de toekomst zal stijgen, want als uw inkomen niet stijgt en de rente na de beginperiode hoger wordt, kunt u zich niet langer veroorloven uw betalingen te verrichten.
• Probeer altijd leningen te kiezen die geen vooruitbetalingstraf hebben. Dit geeft u meer flexibiliteit bij herfinanciering als de rente daalt.

Videos

populariteit

De Verenigde Staten van Amerika is een land waar hypotheken met vaste rente populairder zijn. Verenigd Koninkrijk, Australië en Nieuw-Zeeland zijn landen waar hypotheken met een variabele rente populairder zijn dan hypotheken met een vaste rente.