Verschil tussen contantkrediet en debetstand

Als u misschien een lening voor uw bedrijf wilt afsluiten, is het belangrijk om de voorwaarden, 'Krediet in contanten' en 'rood staan' te begrijpen. Misschien wilt u een langlopende lening afsluiten die wordt gegarandeerd door onroerend goed, of u kunt ervoor kiezen om te kiezen voor een flexibele lening, zoals een tegoed in contanten of een voorschot in rekening-courant. Langlopende leningen hebben vaak lagere interesten te betalen, terwijl kortlopende kredieten hogere rentetarieven hebben. Het volgende is een gedetailleerde uitleg van het verschil tussen geldkrediet en rood staan.

Verklarende woordenlijst

debetstand

Een roodstand is een type financiering dat u kunt opnemen van uw account, zelfs als u geen kassaldo hebt. Om een ​​debetstand te openen, sanctioneert de bank een drempel voor u, tot waar uw saldo een negatief cijfer kan aflezen. Voor deze rekening-courant is de verschuldigde rente op dit bedrag. Een rekening-courant is meestal in de vorm van een lopende rekening en u kunt zoveel transacties uitvoeren als de kortetermijn sanctielimiet kan oplopen. Bij gelegenheden die enige raadplegingen inhouden, kan een rekening-courant worden gegeven op een spaarrekening. Voor een rood staan ​​lening wordt de rente berekend over het bedrag dat aan het einde van een werkdag moet worden betaald.

Contant Krediet

Kredietkrediet is een van de kortetermijnkredietfaciliteiten die door financiële instellingen worden aangeboden. Het opnemen van geld door een bedrijf is niet beperkt tot wat de klant in zijn geldkredietrekening houdt, maar tot het vooraf gedefinieerde punt. Een kaskettegoedrekening werkt als een lopende rekening met een voorlopig chequeboek. Kredietkrediet wordt gegeven aan de klant op zijn belofte of hypothecatie van hun voorraden. Kredietfaciliteiten worden verstrekt om het werkkapitaal dat een bedrijf nodig heeft te ondersteunen. De limiet van het geldkrediet moet gelijk zijn aan het benodigde werkkapitaal van een bedrijf, minus de marge die het bedrijf al heeft gefinancierd. Het is de bank die de limiet van geldkrediet bepaalt, en deze kan variëren van bank tot bank. Rente op kaskrediet wordt aangerekend op het totale bedrag dat wordt ingenomen, en niet op de limiet. Voor een tegoed in contanten behoudt de bank zich ook het recht voor om het geleende geld op elk moment te gelde te maken.

verschillen

Er zijn veel verschillen die wijzen op contant krediet en rood staan.

Rekeningvereiste

Om toegang te krijgen tot een kaskredietfaciliteit, vereisen de meeste financiële instellingen dat u een afzonderlijke contantkredietrekening opent. Voor een bankoverschrijffaciliteit kan een overdispositie worden verkregen via de bestaande lopende rekening. Dit komt omdat een overdispositie in wezen een excessieve opname is die op een betaalrekening wordt vermeld. Een roodstand kan zelfs op een spaarrekening worden verstrekt.

collateral

Voor de beveiligingsvereisten dienen de vorderingen en bedrijfsinventaris als de verzekering die is afgesloten om een ​​kaskredietfaciliteit toe te staan. Voor een geoorloofde debetstand zijn de vlottende activa niet zo veel als de veiligheid vereist. U kunt een overdispositie ontvangen via aandelen, FD's en andere eigenschappen als verzekering. Een debetstandlimiet kan worden goedgekeurd op basis van de geloofwaardigheid van een cliënt bij de financiële instelling.

Begrenzing

Voor geldkredieten wordt een limiet van het verstrekte geld bepaald als een percentage van de aandelen en verkopen samen met de financiële overzichten. De geldkredietlimiet is ook grillig en blijft veranderen, aangezien het aantal of het bedrag van de huidige activa als onderpand wordt geplaatst. De geldonttrekkingslimiet kan de trekkracht worden genoemd. Voor een roodstandfaciliteit wordt een limiet gesanctioneerd met de overweging dat activa kunnen worden gedekt door onderpand en op de financiële overzichten van het bedrijf. Het bedrag van de overschrijdingslimiet dat een cliënt constant blijft ontvangen, omdat de overdispositie wordt bepaald door zakelijke en niet-vlottende activa.

Notitie

Een debetstandlimiet kan veranderen als:

• De kredietwaardigheid van de kredietnemer stijgt of daalt.
• Wanneer de financiële instelling een reden heeft om aan te nemen dat u mogelijk in gebreke blijft.
• Wanneer u niet in staat bent om de overdispositie op een bevredigende manier op te lossen, verandert u in schulden.

Crediteringstermijn

Een cash-kredietfaciliteit wordt meestal gegeven voor een korte periode. Dit zou betekenen dat de verstrekte limiet elk nieuw jaar wordt verlengd. In sommige gevallen kan de vernieuwing of beoordeling in een half jaar plaatsvinden.

Een kredietfaciliteit is slechts voor een korte periode beschikbaar. Het kan een maand of zelfs een week duren. Het kan echter maximaal een jaar worden toegestaan.

Gebruiksvoorwaarden

Kredietkredieten worden uitsluitend gebruikt voor zakelijke transacties. Ze worden daarom alleen verstrekt als werkkapitaal en niets anders. Een bankschuldfaciliteit kan daarentegen voor elk doel worden gebruikt en niet alleen voor het bedrijfsleven.

Uitzendfrequenties

Bij het opnemen van opnames kan de geldkredietfaciliteit slechts één keer door de lener worden ingetrokken, en dit is wanneer de noodzaak zich voordoet. Voor rekening-courantkredieten kunnen opnames zo vaak mogelijk worden opgenomen, op voorwaarde dat het totaal opgenomen bedrag de overeengekomen limiet-sanctie niet overschrijdt.

Type opname

Voor een geldkrediet kan de lener het vooraf gedefinieerde bedrag alleen intrekken wanneer het vereist is en onmiddellijk. Voor een roodstand kunt u alleen opnemen als u meer geld nodig heeft dan het bedrag in uw account.

Terugbetaling

Voor geldkrediet wordt de terugbetaling in termijnen uitgevoerd of bij het verstrijken van de kredietwaardigheidsduur. Voor de roodstand kunt u de lening een onbeperkt aantal keren terugbetalen. Voor beide zijn de schema's en instructies voor betaling echter zoals verstrekt door de financiële instelling. Overweeg om te onderhandelen en om opheldering te vragen over de betalingsvoorwaarden die uw bank biedt voor de twee kredietfaciliteiten.

Rentetarieven

De rentevoet voor kaskrediet is lager dan die van een roodstand. Anderzijds wordt de rentevoet van een overdispositie bepaald door het bedrag van de contanten dat op de dag is geleend en dientengevolge betaalbaar is op een teruglopende hoofdsom. De rentevoet voor geldkrediet is vastgesteld op het geleende bedrag. Voor de twee kredietfaciliteiten zijn de rentetarieven echter veruit hoger dan de langetermijnkredieten vanwege de korte duur van hun levensloop..

Samenvatting

Een samenvatting van de verschillen die bestaan ​​tussen geldkrediet en rood staan.

Onderwerp	Contant Krediet	debetstand
Definitie	Kortetermijnkredietfaciliteiten aangeboden door financiële instellingen, waarbij het opnemen van geld door een bedrijf niet beperkt is tot wat de klant in zijn geldkredietrekening houdt.	Een type financiering dat u kunt opnemen van uw huidige account, zelfs als u geen contant saldo hebt en het account kan doorgaan met debiteren tot een bepaalde vastgestelde limiet.
collateral	Het wordt normaal verstrekt op basis van de veiligheid van de voorraden en vorderingen van de debiteuren.	Het wordt verstrekt voor de beveiliging van de vaste activa die de schuldenaar bezit.
Begrenzing	Het maximale bedrag waartoe toegang kan worden verkregen, is een percentage van de verkoop en voorraad, samen met de jaarrekening.	De limiet-sanctie is voornamelijk gebaseerd op veiligheid en financiële overzichten.
Gebruiksvoorwaarden	Kredietlimiet is alleen open voor gebruik in het bedrijfsleven.	Gebruik is niet beperkt tot de schuldenaar.
principaal	Het is constant en vermindert niet na verloop van tijd.	Het bedrag aan rood staan ​​verdwijnt maandelijks in Drop Down Overdraft.
Account	Voor geldkredieten moet mogelijk een nieuw account worden geopend om toegang te krijgen.	Banken starten een roodstandfaciliteit op de bestaande lopende rekening die u heeft.
Verzekering	De voorraad moet verzekerd zijn voordat u een tegoed in contanten verkrijgt.	Onroerend goed moet verzekerd zijn voordat u een overdispositie hebt.
Rentetarieven	De rente is lager dan die van een roodstand	De rentevoet is hoger, maar wordt berekend op basis van de rekening-courant aan het einde van de dag en niet op het gehele bedrag van de overdraft.

Wanneer u een geldkrediet of een overdispositiefaciliteit neemt, moet u de volgende belangrijke punten overwegen om de faciliteit te vinden die het beste bij u past:

1. Rentevoet - Beide hebben hogere rentetarieven dan vaste leningen
2. Verwerkingskosten - de verwerkingskosten voor banken variëren, maar u kunt gemakkelijk over de voorwaarden onderhandelen.
3. Rentebezorging - sommige financiële instellingen kunnen u vragen de rente van de maand op de rekening te storten via cheque of contant binnen een paar dagen na de komende maand.
4. Minimale gebruiksconditie - sommige financiële instellingen kunnen een probleem hebben als u tot een bepaald niveau geen gebruik maakt van de rood staan ​​of geldkredietrekening.

De aanklacht kan enorm zijn als je de 3e en 4 niet respecteert^th punt. Zorg ervoor dat u uw financiers volledig engageert om ervoor te zorgen dat er geen verborgen kosten en heffingen zijn, zodra u een account bij hen opent.

Kortom, er zijn veel kredietfaciliteiten die financiële instellingen gebruiken om een ​​bedrijf volledig functioneel te laten zijn met de vereisten voor werkkapitaal. De faciliteiten die door de banken worden aangeboden, behoren tot het rood staan ​​en kasgeld. Ze hebben gelijkenissen die ertussen worden gedeeld, hoewel het roodstandconcept al heel lang in de praktijk is. Kredietkredieten zijn een presentatie van een evoluerende wereld met financiële creditering.